Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 810 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 202,37 € | 20 202,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 219 € / mois | 57 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 840 € | 3 035 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 263 € | 2 880 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 810 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 810 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 162,74 € | 98 265,70 € | 2 666 337,26 € |
| Année 2 | 149 409,29 € | 93 019,15 € | 2 516 927,97 € |
| Année 3 | 154 846,78 € | 87 581,66 € | 2 362 081,19 € |
| Année 4 | 160 482,18 € | 81 946,26 € | 2 201 599,01 € |
| Année 5 | 166 322,68 € | 76 105,76 € | 2 035 276,33 € |
| Année 6 | 172 375,69 € | 70 052,75 € | 1 862 900,64 € |
| Année 7 | 178 649,02 € | 63 779,42 € | 1 684 251,62 € |
| Année 8 | 185 150,63 € | 57 277,81 € | 1 499 100,99 € |
| Année 9 | 191 888,89 € | 50 539,55 € | 1 307 212,10 € |
| Année 10 | 198 872,35 € | 43 556,09 € | 1 108 339,75 € |
| Année 11 | 206 109,97 € | 36 318,47 € | 902 229,78 € |
| Année 12 | 213 611,00 € | 28 817,44 € | 688 618,78 € |
| Année 13 | 221 385,00 € | 21 043,44 € | 467 233,78 € |
| Année 14 | 229 441,94 € | 12 986,50 € | 237 791,84 € |
| Année 15 | 237 791,84 € | 4 636,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 810 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 726 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 721 €.