Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 760 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 842,96 € | 19 842,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 130 € / mois | 56 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 840 € | 2 981 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 013 € | 2 829 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 760 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 760 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 598,02 € | 96 517,50 € | 2 618 901,98 € |
| Année 2 | 146 751,23 € | 91 364,29 € | 2 472 150,75 € |
| Année 3 | 152 092,00 € | 86 023,52 € | 2 320 058,75 € |
| Année 4 | 157 627,11 € | 80 488,41 € | 2 162 431,64 € |
| Année 5 | 163 363,69 € | 74 751,83 € | 1 999 067,95 € |
| Année 6 | 169 309,03 € | 68 806,49 € | 1 829 758,92 € |
| Année 7 | 175 470,74 € | 62 644,78 € | 1 654 288,18 € |
| Année 8 | 181 856,71 € | 56 258,81 € | 1 472 431,47 € |
| Année 9 | 188 475,08 € | 49 640,44 € | 1 283 956,39 € |
| Année 10 | 195 334,30 € | 42 781,22 € | 1 088 622,09 € |
| Année 11 | 202 443,16 € | 35 672,36 € | 886 178,93 € |
| Année 12 | 209 810,74 € | 28 304,78 € | 676 368,19 € |
| Année 13 | 217 446,44 € | 20 669,08 € | 458 921,75 € |
| Année 14 | 225 360,05 € | 12 755,47 € | 233 561,70 € |
| Année 15 | 233 561,70 € | 4 553,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 760 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.