Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 760 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 266,30 € | 16 266,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 292 € / mois | 46 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 840 € | 2 981 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 013 € | 2 829 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 760 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 760 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 204,32 € | 99 991,28 € | 2 665 295,68 € |
| Année 2 | 98 767,56 € | 96 428,04 € | 2 566 528,12 € |
| Année 3 | 102 464,13 € | 92 731,47 € | 2 464 063,99 € |
| Année 4 | 106 299,08 € | 88 896,52 € | 2 357 764,91 € |
| Année 5 | 110 277,52 € | 84 918,08 € | 2 247 487,39 € |
| Année 6 | 114 404,87 € | 80 790,73 € | 2 133 082,52 € |
| Année 7 | 118 686,74 € | 76 508,86 € | 2 014 395,78 € |
| Année 8 | 123 128,83 € | 72 066,77 € | 1 891 266,95 € |
| Année 9 | 127 737,18 € | 67 458,42 € | 1 763 529,77 € |
| Année 10 | 132 518,02 € | 62 677,58 € | 1 631 011,75 € |
| Année 11 | 137 477,78 € | 57 717,82 € | 1 493 533,97 € |
| Année 12 | 142 623,17 € | 52 572,43 € | 1 350 910,80 € |
| Année 13 | 147 961,15 € | 47 234,45 € | 1 202 949,65 € |
| Année 14 | 153 498,88 € | 41 696,72 € | 1 049 450,77 € |
| Année 15 | 159 243,90 € | 35 951,70 € | 890 206,87 € |
| Année 16 | 165 203,93 € | 29 991,67 € | 725 002,94 € |
| Année 17 | 171 387,04 € | 23 808,56 € | 553 615,90 € |
| Année 18 | 177 801,56 € | 17 394,04 € | 375 814,34 € |
| Année 19 | 184 456,15 € | 10 739,45 € | 191 358,19 € |
| Année 20 | 191 358,19 € | 3 835,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 760 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.