Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 760 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 499,32 € | 13 499,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 907 € / mois | 38 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 840 € | 2 981 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 013 € | 2 829 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 760 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 760 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 947,75 € | 115 044,09 € | 2 713 552,25 € |
| Année 2 | 48 957,95 € | 113 033,89 € | 2 664 594,30 € |
| Année 3 | 51 054,22 € | 110 937,62 € | 2 613 540,08 € |
| Année 4 | 53 240,28 € | 108 751,56 € | 2 560 299,80 € |
| Année 5 | 55 519,90 € | 106 471,94 € | 2 504 779,90 € |
| Année 6 | 57 897,17 € | 104 094,67 € | 2 446 882,73 € |
| Année 7 | 60 376,20 € | 101 615,64 € | 2 386 506,53 € |
| Année 8 | 62 961,40 € | 99 030,44 € | 2 323 545,13 € |
| Année 9 | 65 657,28 € | 96 334,56 € | 2 257 887,85 € |
| Année 10 | 68 468,59 € | 93 523,25 € | 2 189 419,26 € |
| Année 11 | 71 400,28 € | 90 591,56 € | 2 118 018,98 € |
| Année 12 | 74 457,50 € | 87 534,34 € | 2 043 561,48 € |
| Année 13 | 77 645,62 € | 84 346,22 € | 1 965 915,86 € |
| Année 14 | 80 970,24 € | 81 021,60 € | 1 884 945,62 € |
| Année 15 | 84 437,25 € | 77 554,59 € | 1 800 508,37 € |
| Année 16 | 88 052,67 € | 73 939,17 € | 1 712 455,70 € |
| Année 17 | 91 822,93 € | 70 168,91 € | 1 620 632,77 € |
| Année 18 | 95 754,59 € | 66 237,25 € | 1 524 878,18 € |
| Année 19 | 99 854,61 € | 62 137,23 € | 1 425 023,57 € |
| Année 20 | 104 130,18 € | 57 861,66 € | 1 320 893,39 € |
| Année 21 | 108 588,83 € | 53 403,01 € | 1 212 304,56 € |
| Année 22 | 113 238,38 € | 48 753,46 € | 1 099 066,18 € |
| Année 23 | 118 087,03 € | 43 904,81 € | 980 979,15 € |
| Année 24 | 123 143,26 € | 38 848,58 € | 857 835,89 € |
| Année 25 | 128 416,01 € | 33 575,83 € | 729 419,88 € |
| Année 26 | 133 914,55 € | 28 077,29 € | 595 505,33 € |
| Année 27 | 139 648,49 € | 22 343,35 € | 455 856,84 € |
| Année 28 | 145 627,95 € | 16 363,89 € | 310 228,89 € |
| Année 29 | 151 863,47 € | 10 128,37 € | 158 365,42 € |
| Année 30 | 158 365,42 € | 3 625,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 760 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 276 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 569 €.