Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 660 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 677,04 € | 15 677,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 506 € / mois | 44 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 840 € | 2 873 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 513 € | 2 727 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 660 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 660 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 755,42 € | 96 369,06 € | 2 568 744,58 € |
| Année 2 | 95 189,56 € | 92 934,92 € | 2 473 555,02 € |
| Année 3 | 98 752,23 € | 89 372,25 € | 2 374 802,79 € |
| Année 4 | 102 448,26 € | 85 676,22 € | 2 272 354,53 € |
| Année 5 | 106 282,58 € | 81 841,90 € | 2 166 071,95 € |
| Année 6 | 110 260,42 € | 77 864,06 € | 2 055 811,53 € |
| Année 7 | 114 387,13 € | 73 737,35 € | 1 941 424,40 € |
| Année 8 | 118 668,35 € | 69 456,13 € | 1 822 756,05 € |
| Année 9 | 123 109,73 € | 65 014,75 € | 1 699 646,32 € |
| Année 10 | 127 717,37 € | 60 407,11 € | 1 571 928,95 € |
| Année 11 | 132 497,45 € | 55 627,03 € | 1 439 431,50 € |
| Année 12 | 137 456,44 € | 50 668,04 € | 1 301 975,06 € |
| Année 13 | 142 601,05 € | 45 523,43 € | 1 159 374,01 € |
| Année 14 | 147 938,19 € | 40 186,29 € | 1 011 435,82 € |
| Année 15 | 153 475,08 € | 34 649,40 € | 857 960,74 € |
| Année 16 | 159 219,20 € | 28 905,28 € | 698 741,54 € |
| Année 17 | 165 178,31 € | 22 946,17 € | 533 563,23 € |
| Année 18 | 171 360,47 € | 16 764,01 € | 362 202,76 € |
| Année 19 | 177 773,98 € | 10 350,50 € | 184 428,78 € |
| Année 20 | 184 428,78 € | 3 696,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 660 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 792 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 266 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 212 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 513 € (2,5%).