Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 710 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 483,55 € | 19 483,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 041 € / mois | 55 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 840 € | 2 927 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 763 € | 2 778 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 710 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 033,27 € | 94 769,33 € | 2 571 466,73 € |
| Année 2 | 144 093,17 € | 89 709,43 € | 2 427 373,56 € |
| Année 3 | 149 337,21 € | 84 465,39 € | 2 278 036,35 € |
| Année 4 | 154 772,06 € | 79 030,54 € | 2 123 264,29 € |
| Année 5 | 160 404,72 € | 73 397,88 € | 1 962 859,57 € |
| Année 6 | 166 242,40 € | 67 560,20 € | 1 796 617,17 € |
| Année 7 | 172 292,50 € | 61 510,10 € | 1 624 324,67 € |
| Année 8 | 178 562,80 € | 55 239,80 € | 1 445 761,87 € |
| Année 9 | 185 061,28 € | 48 741,32 € | 1 260 700,59 € |
| Année 10 | 191 796,26 € | 42 006,34 € | 1 068 904,33 € |
| Année 11 | 198 776,35 € | 35 026,25 € | 870 127,98 € |
| Année 12 | 206 010,48 € | 27 792,12 € | 664 117,50 € |
| Année 13 | 213 507,88 € | 20 294,72 € | 450 609,62 € |
| Année 14 | 221 278,14 € | 12 524,46 € | 229 331,48 € |
| Année 15 | 229 331,48 € | 4 471,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 710 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 271 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 216 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 763 € (2,5%).