Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 610 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 764,73 € | 18 764,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 863 € / mois | 53 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 840 € | 2 819 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 263 € | 2 675 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 610 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 903,81 € | 91 272,95 € | 2 476 596,19 € |
| Année 2 | 138 777,03 € | 86 399,73 € | 2 337 819,16 € |
| Année 3 | 143 827,58 € | 81 349,18 € | 2 193 991,58 € |
| Année 4 | 149 061,93 € | 76 114,83 € | 2 044 929,65 € |
| Année 5 | 154 486,79 € | 70 689,97 € | 1 890 442,86 € |
| Année 6 | 160 109,09 € | 65 067,67 € | 1 730 333,77 € |
| Année 7 | 165 935,99 € | 59 240,77 € | 1 564 397,78 € |
| Année 8 | 171 974,94 € | 53 201,82 € | 1 392 422,84 € |
| Année 9 | 178 233,67 € | 46 943,09 € | 1 214 189,17 € |
| Année 10 | 184 720,17 € | 40 456,59 € | 1 029 469,00 € |
| Année 11 | 191 442,77 € | 33 733,99 € | 838 026,23 € |
| Année 12 | 198 409,98 € | 26 766,78 € | 639 616,25 € |
| Année 13 | 205 630,78 € | 19 545,98 € | 433 985,47 € |
| Année 14 | 213 114,37 € | 12 062,39 € | 220 871,10 € |
| Année 15 | 220 871,10 € | 4 306,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 610 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 326 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 261 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.