Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 610 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 765,79 € | 12 765,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 684 € / mois | 36 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 840 € | 2 819 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 263 € | 2 675 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 610 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 396,65 € | 108 792,83 € | 2 566 103,35 € |
| Année 2 | 46 297,63 € | 106 891,85 € | 2 519 805,72 € |
| Année 3 | 48 279,98 € | 104 909,50 € | 2 471 525,74 € |
| Année 4 | 50 347,24 € | 102 842,24 € | 2 421 178,50 € |
| Année 5 | 52 503,02 € | 100 686,46 € | 2 368 675,48 € |
| Année 6 | 54 751,10 € | 98 438,38 € | 2 313 924,38 € |
| Année 7 | 57 095,41 € | 96 094,07 € | 2 256 828,97 € |
| Année 8 | 59 540,14 € | 93 649,34 € | 2 197 288,83 € |
| Année 9 | 62 089,54 € | 91 099,94 € | 2 135 199,29 € |
| Année 10 | 64 748,07 € | 88 441,41 € | 2 070 451,22 € |
| Année 11 | 67 520,47 € | 85 669,01 € | 2 002 930,75 € |
| Année 12 | 70 411,55 € | 82 777,93 € | 1 932 519,20 € |
| Année 13 | 73 426,42 € | 79 763,06 € | 1 859 092,78 € |
| Année 14 | 76 570,41 € | 76 619,07 € | 1 782 522,37 € |
| Année 15 | 79 848,99 € | 73 340,49 € | 1 702 673,38 € |
| Année 16 | 83 267,96 € | 69 921,52 € | 1 619 405,42 € |
| Année 17 | 86 833,34 € | 66 356,14 € | 1 532 572,08 € |
| Année 18 | 90 551,38 € | 62 638,10 € | 1 442 020,70 € |
| Année 19 | 94 428,60 € | 58 760,88 € | 1 347 592,10 € |
| Année 20 | 98 471,86 € | 54 717,62 € | 1 249 120,24 € |
| Année 21 | 102 688,22 € | 50 501,26 € | 1 146 432,02 € |
| Année 22 | 107 085,12 € | 46 104,36 € | 1 039 346,90 € |
| Année 23 | 111 670,29 € | 41 519,19 € | 927 676,61 € |
| Année 24 | 116 451,79 € | 36 737,69 € | 811 224,82 € |
| Année 25 | 121 438,02 € | 31 751,46 € | 689 786,80 € |
| Année 26 | 126 637,76 € | 26 551,72 € | 563 149,04 € |
| Année 27 | 132 060,12 € | 21 129,36 € | 431 088,92 € |
| Année 28 | 137 714,70 € | 15 474,78 € | 293 374,22 € |
| Année 29 | 143 611,37 € | 9 578,11 € | 149 762,85 € |
| Année 30 | 149 762,85 € | 3 428,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 610 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 208 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 263 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.