Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 610 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 421,39 € | 13 421,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 671 € / mois | 38 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 840 € | 2 819 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 263 € | 2 675 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 610 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 259,95 € | 96 796,73 € | 2 546 240,05 € |
| Année 2 | 66 711,54 € | 94 345,14 € | 2 479 528,51 € |
| Année 3 | 69 256,65 € | 91 800,03 € | 2 410 271,86 € |
| Année 4 | 71 898,89 € | 89 157,79 € | 2 338 372,97 € |
| Année 5 | 74 641,94 € | 86 414,74 € | 2 263 731,03 € |
| Année 6 | 77 489,60 € | 83 567,08 € | 2 186 241,43 € |
| Année 7 | 80 445,95 € | 80 610,73 € | 2 105 795,48 € |
| Année 8 | 83 515,06 € | 77 541,62 € | 2 022 280,42 € |
| Année 9 | 86 701,27 € | 74 355,41 € | 1 935 579,15 € |
| Année 10 | 90 009,04 € | 71 047,64 € | 1 845 570,11 € |
| Année 11 | 93 442,99 € | 67 613,69 € | 1 752 127,12 € |
| Année 12 | 97 007,96 € | 64 048,72 € | 1 655 119,16 € |
| Année 13 | 100 708,93 € | 60 347,75 € | 1 554 410,23 € |
| Année 14 | 104 551,13 € | 56 505,55 € | 1 449 859,10 € |
| Année 15 | 108 539,87 € | 52 516,81 € | 1 341 319,23 € |
| Année 16 | 112 680,81 € | 48 375,87 € | 1 228 638,42 € |
| Année 17 | 116 979,74 € | 44 076,94 € | 1 111 658,68 € |
| Année 18 | 121 442,66 € | 39 614,02 € | 990 216,02 € |
| Année 19 | 126 075,86 € | 34 980,82 € | 864 140,16 € |
| Année 20 | 130 885,82 € | 30 170,86 € | 733 254,34 € |
| Année 21 | 135 879,27 € | 25 177,41 € | 597 375,07 € |
| Année 22 | 141 063,25 € | 19 993,43 € | 456 311,82 € |
| Année 23 | 146 444,98 € | 14 611,70 € | 309 866,84 € |
| Année 24 | 152 032,06 € | 9 024,62 € | 157 834,78 € |
| Année 25 | 157 834,78 € | 3 224,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 610 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.