Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 710 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 935,53 € | 13 935,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 229 € / mois | 39 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 840 € | 2 927 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 763 € | 2 778 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 710 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 721,64 € | 100 504,72 € | 2 643 778,36 € |
| Année 2 | 69 267,15 € | 97 959,21 € | 2 574 511,21 € |
| Année 3 | 71 909,78 € | 95 316,58 € | 2 502 601,43 € |
| Année 4 | 74 653,24 € | 92 573,12 € | 2 427 948,19 € |
| Année 5 | 77 501,34 € | 89 725,02 € | 2 350 446,85 € |
| Année 6 | 80 458,12 € | 86 768,24 € | 2 269 988,73 € |
| Année 7 | 83 527,71 € | 83 698,65 € | 2 186 461,02 € |
| Année 8 | 86 714,40 € | 80 511,96 € | 2 099 746,62 € |
| Année 9 | 90 022,66 € | 77 203,70 € | 2 009 723,96 € |
| Année 10 | 93 457,13 € | 73 769,23 € | 1 916 266,83 € |
| Année 11 | 97 022,66 € | 70 203,70 € | 1 819 244,17 € |
| Année 12 | 100 724,19 € | 66 502,17 € | 1 718 519,98 € |
| Année 13 | 104 566,94 € | 62 659,42 € | 1 613 953,04 € |
| Année 14 | 108 556,32 € | 58 670,04 € | 1 505 396,72 € |
| Année 15 | 112 697,89 € | 54 528,47 € | 1 392 698,83 € |
| Année 16 | 116 997,45 € | 50 228,91 € | 1 275 701,38 € |
| Année 17 | 121 461,05 € | 45 765,31 € | 1 154 240,33 € |
| Année 18 | 126 094,94 € | 41 131,42 € | 1 028 145,39 € |
| Année 19 | 130 905,65 € | 36 320,71 € | 897 239,74 € |
| Année 20 | 135 899,87 € | 31 326,49 € | 761 339,87 € |
| Année 21 | 141 084,61 € | 26 141,75 € | 620 255,26 € |
| Année 22 | 146 467,15 € | 20 759,21 € | 473 788,11 € |
| Année 23 | 152 055,07 € | 15 171,29 € | 321 733,04 € |
| Année 24 | 157 856,17 € | 9 370,19 € | 163 876,87 € |
| Année 25 | 163 876,87 € | 3 347,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 710 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 816 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 271 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.