Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 817 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 721,60 € | 23 721,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 884 € / mois | 67 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 400 € | 3 042 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 438 € | 2 887 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 817 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 607,62 € | 90 051,58 € | 2 622 892,38 € |
| Année 2 | 201 127,71 € | 83 531,49 € | 2 421 764,67 € |
| Année 3 | 207 866,24 € | 76 792,96 € | 2 213 898,43 € |
| Année 4 | 214 830,55 € | 69 828,65 € | 1 999 067,88 € |
| Année 5 | 222 028,17 € | 62 631,03 € | 1 777 039,71 € |
| Année 6 | 229 466,93 € | 55 192,27 € | 1 547 572,78 € |
| Année 7 | 237 154,94 € | 47 504,26 € | 1 310 417,84 € |
| Année 8 | 245 100,50 € | 39 558,70 € | 1 065 317,34 € |
| Année 9 | 253 312,27 € | 31 346,93 € | 812 005,07 € |
| Année 10 | 261 799,19 € | 22 860,01 € | 550 205,88 € |
| Année 11 | 270 570,44 € | 14 088,76 € | 279 635,44 € |
| Année 12 | 279 635,44 € | 5 023,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 817 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 281 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 225 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 438 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.