Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 28 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 146,53 € | 146,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 444 € / mois | 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 2 280 € | 30 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 713 € | 29 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 28 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 28 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 701,59 € | 1 056,77 € | 27 798,41 € |
| Année 2 | 728,36 € | 1 030,00 € | 27 070,05 € |
| Année 3 | 756,14 € | 1 002,22 € | 26 313,91 € |
| Année 4 | 784,98 € | 973,38 € | 25 528,93 € |
| Année 5 | 814,93 € | 943,43 € | 24 714,00 € |
| Année 6 | 846,04 € | 912,32 € | 23 867,96 € |
| Année 7 | 878,29 € | 880,07 € | 22 989,67 € |
| Année 8 | 911,82 € | 846,54 € | 22 077,85 € |
| Année 9 | 946,60 € | 811,76 € | 21 131,25 € |
| Année 10 | 982,73 € | 775,63 € | 20 148,52 € |
| Année 11 | 1 020,22 € | 738,14 € | 19 128,30 € |
| Année 12 | 1 059,12 € | 699,24 € | 18 069,18 € |
| Année 13 | 1 099,54 € | 658,82 € | 16 969,64 € |
| Année 14 | 1 141,47 € | 616,89 € | 15 828,17 € |
| Année 15 | 1 185,03 € | 573,33 € | 14 643,14 € |
| Année 16 | 1 230,25 € | 528,11 € | 13 412,89 € |
| Année 17 | 1 277,17 € | 481,19 € | 12 135,72 € |
| Année 18 | 1 325,92 € | 432,44 € | 10 809,80 € |
| Année 19 | 1 376,50 € | 381,86 € | 9 433,30 € |
| Année 20 | 1 429,00 € | 329,36 € | 8 004,30 € |
| Année 21 | 1 483,54 € | 274,82 € | 6 520,76 € |
| Année 22 | 1 540,14 € | 218,22 € | 4 980,62 € |
| Année 23 | 1 598,90 € | 159,46 € | 3 381,72 € |
| Année 24 | 1 659,87 € | 98,49 € | 1 721,85 € |
| Année 25 | 1 721,85 € | 35,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 28 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 2 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 713 € (2,5%).