Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 28 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 139,37 € | 139,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 422 € / mois | 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 2 280 € | 30 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 713 € | 29 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 28 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 28 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 484,71 € | 1 187,73 € | 28 015,29 € |
| Année 2 | 505,47 € | 1 166,97 € | 27 509,82 € |
| Année 3 | 527,10 € | 1 145,34 € | 26 982,72 € |
| Année 4 | 549,66 € | 1 122,78 € | 26 433,06 € |
| Année 5 | 573,19 € | 1 099,25 € | 25 859,87 € |
| Année 6 | 597,75 € | 1 074,69 € | 25 262,12 € |
| Année 7 | 623,33 € | 1 049,11 € | 24 638,79 € |
| Année 8 | 650,02 € | 1 022,42 € | 23 988,77 € |
| Année 9 | 677,86 € | 994,58 € | 23 310,91 € |
| Année 10 | 706,90 € | 965,54 € | 22 604,01 € |
| Année 11 | 737,16 € | 935,28 € | 21 866,85 € |
| Année 12 | 768,73 € | 903,71 € | 21 098,12 € |
| Année 13 | 801,64 € | 870,80 € | 20 296,48 € |
| Année 14 | 835,95 € | 836,49 € | 19 460,53 € |
| Année 15 | 871,75 € | 800,69 € | 18 588,78 € |
| Année 16 | 909,08 € | 763,36 € | 17 679,70 € |
| Année 17 | 948,01 € | 724,43 € | 16 731,69 € |
| Année 18 | 988,60 € | 683,84 € | 15 743,09 € |
| Année 19 | 1 030,93 € | 641,51 € | 14 712,16 € |
| Année 20 | 1 075,06 € | 597,38 € | 13 637,10 € |
| Année 21 | 1 121,11 € | 551,33 € | 12 515,99 € |
| Année 22 | 1 169,10 € | 503,34 € | 11 346,89 € |
| Année 23 | 1 219,16 € | 453,28 € | 10 127,73 € |
| Année 24 | 1 271,36 € | 401,08 € | 8 856,37 € |
| Année 25 | 1 325,79 € | 346,65 € | 7 530,58 € |
| Année 26 | 1 382,56 € | 289,88 € | 6 148,02 € |
| Année 27 | 1 441,76 € | 230,68 € | 4 706,26 € |
| Année 28 | 1 503,49 € | 168,95 € | 3 202,77 € |
| Année 29 | 1 567,87 € | 104,57 € | 1 634,90 € |
| Année 30 | 1 634,90 € | 37,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 28 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 2 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 713 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 342 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.