Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 857 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 688,73 € | 14 688,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 511 € / mois | 41 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 560 € | 3 085 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 425 € | 2 928 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 857 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 327,86 € | 105 936,90 € | 2 786 672,14 € |
| Année 2 | 73 010,96 € | 103 253,80 € | 2 713 661,18 € |
| Année 3 | 75 796,41 € | 100 468,35 € | 2 637 864,77 € |
| Année 4 | 78 688,13 € | 97 576,63 € | 2 559 176,64 € |
| Année 5 | 81 690,19 € | 94 574,57 € | 2 477 486,45 € |
| Année 6 | 84 806,77 € | 91 457,99 € | 2 392 679,68 € |
| Année 7 | 88 042,26 € | 88 222,50 € | 2 304 637,42 € |
| Année 8 | 91 401,19 € | 84 863,57 € | 2 213 236,23 € |
| Année 9 | 94 888,28 € | 81 376,48 € | 2 118 347,95 € |
| Année 10 | 98 508,39 € | 77 756,37 € | 2 019 839,56 € |
| Année 11 | 102 266,60 € | 73 998,16 € | 1 917 572,96 € |
| Année 12 | 106 168,22 € | 70 096,54 € | 1 811 404,74 € |
| Année 13 | 110 218,65 € | 66 046,11 € | 1 701 186,09 € |
| Année 14 | 114 423,65 € | 61 841,11 € | 1 586 762,44 € |
| Année 15 | 118 789,04 € | 57 475,72 € | 1 467 973,40 € |
| Année 16 | 123 321,01 € | 52 943,75 € | 1 344 652,39 € |
| Année 17 | 128 025,86 € | 48 238,90 € | 1 216 626,53 € |
| Année 18 | 132 910,21 € | 43 354,55 € | 1 083 716,32 € |
| Année 19 | 137 980,93 € | 38 283,83 € | 945 735,39 € |
| Année 20 | 143 245,05 € | 33 019,71 € | 802 490,34 € |
| Année 21 | 148 710,04 € | 27 554,72 € | 653 780,30 € |
| Année 22 | 154 383,53 € | 21 881,23 € | 499 396,77 € |
| Année 23 | 160 273,47 € | 15 991,29 € | 339 123,30 € |
| Année 24 | 166 388,08 € | 9 876,68 € | 172 735,22 € |
| Année 25 | 172 735,22 € | 3 528,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 857 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 284 € pour cette enveloppe de financement.