Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 757 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 174,60 € | 14 174,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 953 € / mois | 40 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 560 € | 2 977 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 925 € | 2 825 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 757 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 866,26 € | 102 228,94 € | 2 689 133,74 € |
| Année 2 | 70 455,45 € | 99 639,75 € | 2 618 678,29 € |
| Année 3 | 73 143,41 € | 96 951,79 € | 2 545 534,88 € |
| Année 4 | 75 933,94 € | 94 161,26 € | 2 469 600,94 € |
| Année 5 | 78 830,92 € | 91 264,28 € | 2 390 770,02 € |
| Année 6 | 81 838,41 € | 88 256,79 € | 2 308 931,61 € |
| Année 7 | 84 960,67 € | 85 134,53 € | 2 223 970,94 € |
| Année 8 | 88 202,01 € | 81 893,19 € | 2 135 768,93 € |
| Année 9 | 91 567,03 € | 78 528,17 € | 2 044 201,90 € |
| Année 10 | 95 060,44 € | 75 034,76 € | 1 949 141,46 € |
| Année 11 | 98 687,11 € | 71 408,09 € | 1 850 454,35 € |
| Année 12 | 102 452,15 € | 67 643,05 € | 1 748 002,20 € |
| Année 13 | 106 360,84 € | 63 734,36 € | 1 641 641,36 € |
| Année 14 | 110 418,64 € | 59 676,56 € | 1 531 222,72 € |
| Année 15 | 114 631,24 € | 55 463,96 € | 1 416 591,48 € |
| Année 16 | 119 004,59 € | 51 090,61 € | 1 297 586,89 € |
| Année 17 | 123 544,75 € | 46 550,45 € | 1 174 042,14 € |
| Année 18 | 128 258,17 € | 41 837,03 € | 1 045 783,97 € |
| Année 19 | 133 151,38 € | 36 943,82 € | 912 632,59 € |
| Année 20 | 138 231,26 € | 31 863,94 € | 774 401,33 € |
| Année 21 | 143 504,98 € | 26 590,22 € | 630 896,35 € |
| Année 22 | 148 979,86 € | 21 115,34 € | 481 916,49 € |
| Année 23 | 154 663,63 € | 15 431,57 € | 327 252,86 € |
| Année 24 | 160 564,24 € | 9 530,96 € | 166 688,62 € |
| Année 25 | 166 688,62 € | 3 405,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 757 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 084 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.