Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 757 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 482,20 € | 13 482,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 855 € / mois | 38 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 560 € | 2 977 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 925 € | 2 825 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 757 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 888,15 € | 114 898,25 € | 2 710 111,85 € |
| Année 2 | 48 895,83 € | 112 890,57 € | 2 661 216,02 € |
| Année 3 | 50 989,45 € | 110 796,95 € | 2 610 226,57 € |
| Année 4 | 53 172,71 € | 108 613,69 € | 2 557 053,86 € |
| Année 5 | 55 449,46 € | 106 336,94 € | 2 501 604,40 € |
| Année 6 | 57 823,71 € | 103 962,69 € | 2 443 780,69 € |
| Année 7 | 60 299,59 € | 101 486,81 € | 2 383 481,10 € |
| Année 8 | 62 881,53 € | 98 904,87 € | 2 320 599,57 € |
| Année 9 | 65 573,96 € | 96 212,44 € | 2 255 025,61 € |
| Année 10 | 68 381,72 € | 93 404,68 € | 2 186 643,89 € |
| Année 11 | 71 309,67 € | 90 476,73 € | 2 115 334,22 € |
| Année 12 | 74 363,02 € | 87 423,38 € | 2 040 971,20 € |
| Année 13 | 77 547,10 € | 84 239,30 € | 1 963 424,10 € |
| Année 14 | 80 867,52 € | 80 918,88 € | 1 882 556,58 € |
| Année 15 | 84 330,08 € | 77 456,32 € | 1 798 226,50 € |
| Année 16 | 87 940,94 € | 73 845,46 € | 1 710 285,56 € |
| Année 17 | 91 706,40 € | 70 080,00 € | 1 618 579,16 € |
| Année 18 | 95 633,07 € | 66 153,33 € | 1 522 946,09 € |
| Année 19 | 99 727,90 € | 62 058,50 € | 1 423 218,19 € |
| Année 20 | 103 998,07 € | 57 788,33 € | 1 319 220,12 € |
| Année 21 | 108 451,04 € | 53 335,36 € | 1 210 769,08 € |
| Année 22 | 113 094,69 € | 48 691,71 € | 1 097 674,39 € |
| Année 23 | 117 937,19 € | 43 849,21 € | 979 737,20 € |
| Année 24 | 122 987,01 € | 38 799,39 € | 856 750,19 € |
| Année 25 | 128 253,08 € | 33 533,32 € | 728 497,11 € |
| Année 26 | 133 744,60 € | 28 041,80 € | 594 752,51 € |
| Année 27 | 139 471,29 € | 22 315,11 € | 455 281,22 € |
| Année 28 | 145 443,19 € | 16 343,21 € | 309 838,03 € |
| Année 29 | 151 670,77 € | 10 115,63 € | 158 167,26 € |
| Année 30 | 158 167,26 € | 3 621,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 757 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 275 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.