Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 757 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 817,80 € | 19 817,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 054 € / mois | 56 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 560 € | 2 977 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 925 € | 2 825 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 757 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 418,46 € | 96 395,14 € | 2 615 581,54 € |
| Année 2 | 146 565,15 € | 91 248,45 € | 2 469 016,39 € |
| Année 3 | 151 899,14 € | 85 914,46 € | 2 317 117,25 € |
| Année 4 | 157 427,25 € | 80 386,35 € | 2 159 690,00 € |
| Année 5 | 163 156,57 € | 74 657,03 € | 1 996 533,43 € |
| Année 6 | 169 094,37 € | 68 719,23 € | 1 827 439,06 € |
| Année 7 | 175 248,25 € | 62 565,35 € | 1 652 190,81 € |
| Année 8 | 181 626,11 € | 56 187,49 € | 1 470 564,70 € |
| Année 9 | 188 236,10 € | 49 577,50 € | 1 282 328,60 € |
| Année 10 | 195 086,63 € | 42 726,97 € | 1 087 241,97 € |
| Année 11 | 202 186,46 € | 35 627,14 € | 885 055,51 € |
| Année 12 | 209 544,70 € | 28 268,90 € | 675 510,81 € |
| Année 13 | 217 170,74 € | 20 642,86 € | 458 340,07 € |
| Année 14 | 225 074,26 € | 12 739,34 € | 233 265,81 € |
| Année 15 | 233 265,81 € | 4 548,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 757 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 622 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 925 € (2,5%).