Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 657 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 098,98 € | 19 098,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 876 € / mois | 54 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 560 € | 2 869 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 425 € | 2 723 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 657 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 288,98 € | 92 898,78 € | 2 520 711,02 € |
| Année 2 | 141 249,01 € | 87 938,75 € | 2 379 462,01 € |
| Année 3 | 146 389,52 € | 82 798,24 € | 2 233 072,49 € |
| Année 4 | 151 717,12 € | 77 470,64 € | 2 081 355,37 € |
| Année 5 | 157 238,61 € | 71 949,15 € | 1 924 116,76 € |
| Année 6 | 162 961,04 € | 66 226,72 € | 1 761 155,72 € |
| Année 7 | 168 891,74 € | 60 296,02 € | 1 592 263,98 € |
| Année 8 | 175 038,26 € | 54 149,50 € | 1 417 225,72 € |
| Année 9 | 181 408,50 € | 47 779,26 € | 1 235 817,22 € |
| Année 10 | 188 010,54 € | 41 177,22 € | 1 047 806,68 € |
| Année 11 | 194 852,84 € | 34 334,92 € | 852 953,84 € |
| Année 12 | 201 944,20 € | 27 243,56 € | 651 009,64 € |
| Année 13 | 209 293,62 € | 19 894,14 € | 441 716,02 € |
| Année 14 | 216 910,49 € | 12 277,27 € | 224 805,53 € |
| Année 15 | 224 805,53 € | 4 383,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 657 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 884 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 212 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 425 € (2,5%).