Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 657 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 660,47 € | 13 660,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 395 € / mois | 39 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 560 € | 2 869 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 425 € | 2 723 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 657 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 404,69 € | 98 520,95 € | 2 591 595,31 € |
| Année 2 | 67 899,95 € | 96 025,69 € | 2 523 695,36 € |
| Année 3 | 70 490,45 € | 93 435,19 € | 2 453 204,91 € |
| Année 4 | 73 179,73 € | 90 745,91 € | 2 380 025,18 € |
| Année 5 | 75 971,63 € | 87 954,01 € | 2 304 053,55 € |
| Année 6 | 78 870,05 € | 85 055,59 € | 2 225 183,50 € |
| Année 7 | 81 879,02 € | 82 046,62 € | 2 143 304,48 € |
| Année 8 | 85 002,84 € | 78 922,80 € | 2 058 301,64 € |
| Année 9 | 88 245,80 € | 75 679,84 € | 1 970 055,84 € |
| Année 10 | 91 612,50 € | 72 313,14 € | 1 878 443,34 € |
| Année 11 | 95 107,62 € | 68 818,02 € | 1 783 335,72 € |
| Année 12 | 98 736,12 € | 65 189,52 € | 1 684 599,60 € |
| Année 13 | 102 503,01 € | 61 422,63 € | 1 582 096,59 € |
| Année 14 | 106 413,65 € | 57 511,99 € | 1 475 682,94 € |
| Année 15 | 110 473,45 € | 53 452,19 € | 1 365 209,49 € |
| Année 16 | 114 688,16 € | 49 237,48 € | 1 250 521,33 € |
| Année 17 | 119 063,67 € | 44 861,97 € | 1 131 457,66 € |
| Année 18 | 123 606,09 € | 40 319,55 € | 1 007 851,57 € |
| Année 19 | 128 321,84 € | 35 603,80 € | 879 529,73 € |
| Année 20 | 133 217,47 € | 30 708,17 € | 746 312,26 € |
| Année 21 | 138 299,88 € | 25 625,76 € | 608 012,38 € |
| Année 22 | 143 576,22 € | 20 349,42 € | 464 436,16 € |
| Année 23 | 149 053,82 € | 14 871,82 € | 315 382,34 € |
| Année 24 | 154 740,43 € | 9 185,21 € | 160 641,91 € |
| Année 25 | 160 641,91 € | 3 281,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 657 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 884 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 212 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 425 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.