Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 557 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 146,33 € | 13 146,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 837 € / mois | 37 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 204 560 € | 2 761 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 925 € | 2 620 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 557 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 942,99 € | 94 812,97 € | 2 494 057,01 € |
| Année 2 | 65 344,34 € | 92 411,62 € | 2 428 712,67 € |
| Année 3 | 67 837,32 € | 89 918,64 € | 2 360 875,35 € |
| Année 4 | 70 425,37 € | 87 330,59 € | 2 290 449,98 € |
| Année 5 | 73 112,19 € | 84 643,77 € | 2 217 337,79 € |
| Année 6 | 75 901,54 € | 81 854,42 € | 2 141 436,25 € |
| Année 7 | 78 797,27 € | 78 958,69 € | 2 062 638,98 € |
| Année 8 | 81 803,49 € | 75 952,47 € | 1 980 835,49 € |
| Année 9 | 84 924,40 € | 72 831,56 € | 1 895 911,09 € |
| Année 10 | 88 164,38 € | 69 591,58 € | 1 807 746,71 € |
| Année 11 | 91 527,97 € | 66 227,99 € | 1 716 218,74 € |
| Année 12 | 95 019,88 € | 62 736,08 € | 1 621 198,86 € |
| Année 13 | 98 645,00 € | 59 110,96 € | 1 522 553,86 € |
| Année 14 | 102 408,44 € | 55 347,52 € | 1 420 145,42 € |
| Année 15 | 106 315,46 € | 51 440,50 € | 1 313 829,96 € |
| Année 16 | 110 371,51 € | 47 384,45 € | 1 203 458,45 € |
| Année 17 | 114 582,33 € | 43 173,63 € | 1 088 876,12 € |
| Année 18 | 118 953,79 € | 38 802,17 € | 969 922,33 € |
| Année 19 | 123 492,04 € | 34 263,92 € | 846 430,29 € |
| Année 20 | 128 203,43 € | 29 552,53 € | 718 226,86 € |
| Année 21 | 133 094,55 € | 24 661,41 € | 585 132,31 € |
| Année 22 | 138 172,28 € | 19 583,68 € | 446 960,03 € |
| Année 23 | 143 443,73 € | 14 312,23 € | 303 516,30 € |
| Année 24 | 148 916,30 € | 8 839,66 € | 154 600,00 € |
| Année 25 | 154 600,00 € | 3 158,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 557 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 204 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 925 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 255 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 561 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.