Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 557 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 067,17 € | 15 067,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 658 € / mois | 43 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 204 560 € | 2 761 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 925 € | 2 620 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 557 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 185,97 € | 92 620,07 € | 2 468 814,03 € |
| Année 2 | 91 486,53 € | 89 319,51 € | 2 377 327,50 € |
| Année 3 | 94 910,59 € | 85 895,45 € | 2 282 416,91 € |
| Année 4 | 98 462,82 € | 82 343,22 € | 2 183 954,09 € |
| Année 5 | 102 148,00 € | 78 658,04 € | 2 081 806,09 € |
| Année 6 | 105 971,09 € | 74 834,95 € | 1 975 835,00 € |
| Année 7 | 109 937,27 € | 70 868,77 € | 1 865 897,73 € |
| Année 8 | 114 051,92 € | 66 754,12 € | 1 751 845,81 € |
| Année 9 | 118 320,54 € | 62 485,50 € | 1 633 525,27 € |
| Année 10 | 122 748,94 € | 58 057,10 € | 1 510 776,33 € |
| Année 11 | 127 343,07 € | 53 462,97 € | 1 383 433,26 € |
| Année 12 | 132 109,15 € | 48 696,89 € | 1 251 324,11 € |
| Année 13 | 137 053,63 € | 43 752,41 € | 1 114 270,48 € |
| Année 14 | 142 183,13 € | 38 622,91 € | 972 087,35 € |
| Année 15 | 147 504,64 € | 33 301,40 € | 824 582,71 € |
| Année 16 | 153 025,30 € | 27 780,74 € | 671 557,41 € |
| Année 17 | 158 752,60 € | 22 053,44 € | 512 804,81 € |
| Année 18 | 164 694,23 € | 16 111,81 € | 348 110,58 € |
| Année 19 | 170 858,26 € | 9 947,78 € | 177 252,32 € |
| Année 20 | 177 252,32 € | 3 553,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 557 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 049 €.