Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 607 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 361,79 € | 15 361,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 551 € / mois | 43 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 560 € | 2 815 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 175 € | 2 672 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 607 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 910,30 € | 94 431,18 € | 2 517 089,70 € |
| Année 2 | 93 275,37 € | 91 066,11 € | 2 423 814,33 € |
| Année 3 | 96 766,41 € | 87 575,07 € | 2 327 047,92 € |
| Année 4 | 100 388,10 € | 83 953,38 € | 2 226 659,82 € |
| Année 5 | 104 145,34 € | 80 196,14 € | 2 122 514,48 € |
| Année 6 | 108 043,19 € | 76 298,29 € | 2 014 471,29 € |
| Année 7 | 112 086,93 € | 72 254,55 € | 1 902 384,36 € |
| Année 8 | 116 282,00 € | 68 059,48 € | 1 786 102,36 € |
| Année 9 | 120 634,12 € | 63 707,36 € | 1 665 468,24 € |
| Année 10 | 125 149,08 € | 59 192,40 € | 1 540 319,16 € |
| Année 11 | 129 833,05 € | 54 508,43 € | 1 410 486,11 € |
| Année 12 | 134 692,30 € | 49 649,18 € | 1 275 793,81 € |
| Année 13 | 139 733,48 € | 44 608,00 € | 1 136 060,33 € |
| Année 14 | 144 963,28 € | 39 378,20 € | 991 097,05 € |
| Année 15 | 150 388,83 € | 33 952,65 € | 840 708,22 € |
| Année 16 | 156 017,46 € | 28 324,02 € | 684 690,76 € |
| Année 17 | 161 856,73 € | 22 484,75 € | 522 834,03 € |
| Année 18 | 167 914,56 € | 16 426,92 € | 354 919,47 € |
| Année 19 | 174 199,12 € | 10 142,36 € | 180 720,35 € |
| Année 20 | 180 720,35 € | 3 622,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 607 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.