Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 607 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 403,40 € | 13 403,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 616 € / mois | 38 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 560 € | 2 815 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 175 € | 2 672 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 607 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 173,83 € | 96 666,97 € | 2 542 826,17 € |
| Année 2 | 66 622,15 € | 94 218,65 € | 2 476 204,02 € |
| Année 3 | 69 163,87 € | 91 676,93 € | 2 407 040,15 € |
| Année 4 | 71 802,56 € | 89 038,24 € | 2 335 237,59 € |
| Année 5 | 74 541,90 € | 86 298,90 € | 2 260 695,69 € |
| Année 6 | 77 385,79 € | 83 455,01 € | 2 183 309,90 € |
| Année 7 | 80 338,16 € | 80 502,64 € | 2 102 971,74 € |
| Année 8 | 83 403,15 € | 77 437,65 € | 2 019 568,59 € |
| Année 9 | 86 585,10 € | 74 255,70 € | 1 932 983,49 € |
| Année 10 | 89 888,44 € | 70 952,36 € | 1 843 095,05 € |
| Année 11 | 93 317,78 € | 67 523,02 € | 1 749 777,27 € |
| Année 12 | 96 877,98 € | 63 962,82 € | 1 652 899,29 € |
| Année 13 | 100 574,01 € | 60 266,79 € | 1 552 325,28 € |
| Année 14 | 104 411,04 € | 56 429,76 € | 1 447 914,24 € |
| Année 15 | 108 394,46 € | 52 446,34 € | 1 339 519,78 € |
| Année 16 | 112 529,84 € | 48 310,96 € | 1 226 989,94 € |
| Année 17 | 116 823,00 € | 44 017,80 € | 1 110 166,94 € |
| Année 18 | 121 279,93 € | 39 560,87 € | 988 887,01 € |
| Année 19 | 125 906,94 € | 34 933,86 € | 862 980,07 € |
| Année 20 | 130 710,46 € | 30 130,34 € | 732 269,61 € |
| Année 21 | 135 697,22 € | 25 143,58 € | 596 572,39 € |
| Année 22 | 140 874,24 € | 19 966,56 € | 455 698,15 € |
| Année 23 | 146 248,77 € | 14 592,03 € | 309 449,38 € |
| Année 24 | 151 828,36 € | 9 012,44 € | 157 621,02 € |
| Année 25 | 157 621,02 € | 3 220,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 607 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 284 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 295 €.