Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 707 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 917,53 € | 13 917,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 174 € / mois | 39 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 560 € | 2 923 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 675 € | 2 774 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 707 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 635,41 € | 100 374,95 € | 2 640 364,59 € |
| Année 2 | 69 177,63 € | 97 832,73 € | 2 571 186,96 € |
| Année 3 | 71 816,83 € | 95 193,53 € | 2 499 370,13 € |
| Année 4 | 74 556,76 € | 92 453,60 € | 2 424 813,37 € |
| Année 5 | 77 401,20 € | 89 609,16 € | 2 347 412,17 € |
| Année 6 | 80 354,17 € | 86 656,19 € | 2 267 058,00 € |
| Année 7 | 83 419,77 € | 83 590,59 € | 2 183 638,23 € |
| Année 8 | 86 602,34 € | 80 408,02 € | 2 097 035,89 € |
| Année 9 | 89 906,33 € | 77 104,03 € | 2 007 129,56 € |
| Année 10 | 93 336,37 € | 73 673,99 € | 1 913 793,19 € |
| Année 11 | 96 897,27 € | 70 113,09 € | 1 816 895,92 € |
| Année 12 | 100 594,03 € | 66 416,33 € | 1 716 301,89 € |
| Année 13 | 104 431,81 € | 62 578,55 € | 1 611 870,08 € |
| Année 14 | 108 416,04 € | 58 594,32 € | 1 503 454,04 € |
| Année 15 | 112 552,26 € | 54 458,10 € | 1 390 901,78 € |
| Année 16 | 116 846,26 € | 50 164,10 € | 1 274 055,52 € |
| Année 17 | 121 304,10 € | 45 706,26 € | 1 152 751,42 € |
| Année 18 | 125 932,01 € | 41 078,35 € | 1 026 819,41 € |
| Année 19 | 130 736,46 € | 36 273,90 € | 896 082,95 € |
| Année 20 | 135 724,22 € | 31 286,14 € | 760 358,73 € |
| Année 21 | 140 902,30 € | 26 108,06 € | 619 456,43 € |
| Année 22 | 146 277,91 € | 20 732,45 € | 473 178,52 € |
| Année 23 | 151 858,59 € | 15 151,77 € | 321 319,93 € |
| Année 24 | 157 652,19 € | 9 358,17 € | 163 667,74 € |
| Année 25 | 163 667,74 € | 3 343,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 707 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 764 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 484 € pour cette enveloppe de financement.