Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 807 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 431,66 € | 14 431,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 732 € / mois | 41 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 560 € | 3 031 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 175 € | 2 877 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 807 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 096,98 € | 104 082,94 € | 2 737 903,02 € |
| Année 2 | 71 733,13 € | 101 446,79 € | 2 666 169,89 € |
| Année 3 | 74 469,84 € | 98 710,08 € | 2 591 700,05 € |
| Année 4 | 77 310,97 € | 95 868,95 € | 2 514 389,08 € |
| Année 5 | 80 260,49 € | 92 919,43 € | 2 434 128,59 € |
| Année 6 | 83 322,52 € | 89 857,40 € | 2 350 806,07 € |
| Année 7 | 86 501,36 € | 86 678,56 € | 2 264 304,71 € |
| Année 8 | 89 801,51 € | 83 378,41 € | 2 174 503,20 € |
| Année 9 | 93 227,57 € | 79 952,35 € | 2 081 275,63 € |
| Année 10 | 96 784,34 € | 76 395,58 € | 1 984 491,29 € |
| Année 11 | 100 476,75 € | 72 703,17 € | 1 884 014,54 € |
| Année 12 | 104 310,07 € | 68 869,85 € | 1 779 704,47 € |
| Année 13 | 108 289,65 € | 64 890,27 € | 1 671 414,82 € |
| Année 14 | 112 421,03 € | 60 758,89 € | 1 558 993,79 € |
| Année 15 | 116 710,05 € | 56 469,87 € | 1 442 283,74 € |
| Année 16 | 121 162,70 € | 52 017,22 € | 1 321 121,04 € |
| Année 17 | 125 785,19 € | 47 394,73 € | 1 195 335,85 € |
| Année 18 | 130 584,07 € | 42 595,85 € | 1 064 751,78 € |
| Année 19 | 135 566,01 € | 37 613,91 € | 929 185,77 € |
| Année 20 | 140 738,04 € | 32 441,88 € | 788 447,73 € |
| Année 21 | 146 107,38 € | 27 072,54 € | 642 340,35 € |
| Année 22 | 151 681,55 € | 21 498,37 € | 490 658,80 € |
| Année 23 | 157 468,41 € | 15 711,51 € | 333 190,39 € |
| Année 24 | 163 476,06 € | 9 703,86 € | 169 714,33 € |
| Année 25 | 169 714,33 € | 3 467,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 807 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 280 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.