Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 807 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 726,71 € | 13 726,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 596 € / mois | 39 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 560 € | 3 031 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 175 € | 2 877 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 807 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 738,53 € | 116 981,99 € | 2 759 261,47 € |
| Année 2 | 49 782,59 € | 114 937,93 € | 2 709 478,88 € |
| Année 3 | 51 914,20 € | 112 806,32 € | 2 657 564,68 € |
| Année 4 | 54 137,05 € | 110 583,47 € | 2 603 427,63 € |
| Année 5 | 56 455,09 € | 108 265,43 € | 2 546 972,54 € |
| Année 6 | 58 872,37 € | 105 848,15 € | 2 488 100,17 € |
| Année 7 | 61 393,19 € | 103 327,33 € | 2 426 706,98 € |
| Année 8 | 64 021,92 € | 100 698,60 € | 2 362 685,06 € |
| Année 9 | 66 763,19 € | 97 957,33 € | 2 295 921,87 € |
| Année 10 | 69 621,88 € | 95 098,64 € | 2 226 299,99 € |
| Année 11 | 72 602,95 € | 92 117,57 € | 2 153 697,04 € |
| Année 12 | 75 711,66 € | 89 008,86 € | 2 077 985,38 € |
| Année 13 | 78 953,49 € | 85 767,03 € | 1 999 031,89 € |
| Année 14 | 82 334,12 € | 82 386,40 € | 1 916 697,77 € |
| Année 15 | 85 859,49 € | 78 861,03 € | 1 830 838,28 € |
| Année 16 | 89 535,83 € | 75 184,69 € | 1 741 302,45 € |
| Année 17 | 93 369,57 € | 71 350,95 € | 1 647 932,88 € |
| Année 18 | 97 367,47 € | 67 353,05 € | 1 550 565,41 € |
| Année 19 | 101 536,55 € | 63 183,97 € | 1 449 028,86 € |
| Année 20 | 105 884,14 € | 58 836,38 € | 1 343 144,72 € |
| Année 21 | 110 417,90 € | 54 302,62 € | 1 232 726,82 € |
| Année 22 | 115 145,78 € | 49 574,74 € | 1 117 581,04 € |
| Année 23 | 120 076,09 € | 44 644,43 € | 997 504,95 € |
| Année 24 | 125 217,51 € | 39 503,01 € | 872 287,44 € |
| Année 25 | 130 579,05 € | 34 141,47 € | 741 708,39 € |
| Année 26 | 136 170,20 € | 28 550,32 € | 605 538,19 € |
| Année 27 | 142 000,73 € | 22 719,79 € | 463 537,46 € |
| Année 28 | 148 080,93 € | 16 639,59 € | 315 456,53 € |
| Année 29 | 154 421,47 € | 10 299,05 € | 161 035,06 € |
| Année 30 | 161 035,06 € | 3 687,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 807 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 224 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 175 € (2,5%).