Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 707 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 458,39 € | 19 458,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 965 € / mois | 55 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 560 € | 2 923 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 675 € | 2 774 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 707 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 853,72 € | 94 646,96 € | 2 568 146,28 € |
| Année 2 | 143 907,08 € | 89 593,60 € | 2 424 239,20 € |
| Année 3 | 149 144,33 € | 84 356,35 € | 2 275 094,87 € |
| Année 4 | 154 572,19 € | 78 928,49 € | 2 120 522,68 € |
| Année 5 | 160 197,57 € | 73 303,11 € | 1 960 325,11 € |
| Année 6 | 166 027,71 € | 67 472,97 € | 1 794 297,40 € |
| Année 7 | 172 069,98 € | 61 430,70 € | 1 622 227,42 € |
| Année 8 | 178 332,17 € | 55 168,51 € | 1 443 895,25 € |
| Année 9 | 184 822,28 € | 48 678,40 € | 1 259 072,97 € |
| Année 10 | 191 548,56 € | 41 952,12 € | 1 067 524,41 € |
| Année 11 | 198 519,66 € | 34 981,02 € | 869 004,75 € |
| Année 12 | 205 744,45 € | 27 756,23 € | 663 260,30 € |
| Année 13 | 213 232,15 € | 20 268,53 € | 450 028,15 € |
| Année 14 | 220 992,39 € | 12 508,29 € | 229 035,76 € |
| Année 15 | 229 035,76 € | 4 465,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 707 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 484 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 595 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.