Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 657 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 656,42 € | 15 656,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 444 € / mois | 44 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 560 € | 2 869 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 425 € | 2 723 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 657 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 634,75 € | 96 242,29 € | 2 565 365,25 € |
| Année 2 | 95 064,40 € | 92 812,64 € | 2 470 300,85 € |
| Année 3 | 98 622,35 € | 89 254,69 € | 2 371 678,50 € |
| Année 4 | 102 313,51 € | 85 563,53 € | 2 269 364,99 € |
| Année 5 | 106 142,80 € | 81 734,24 € | 2 163 222,19 € |
| Année 6 | 110 115,43 € | 77 761,61 € | 2 053 106,76 € |
| Année 7 | 114 236,71 € | 73 640,33 € | 1 938 870,05 € |
| Année 8 | 118 512,26 € | 69 364,78 € | 1 820 357,79 € |
| Année 9 | 122 947,83 € | 64 929,21 € | 1 697 409,96 € |
| Année 10 | 127 549,41 € | 60 327,63 € | 1 569 860,55 € |
| Année 11 | 132 323,21 € | 55 553,83 € | 1 437 537,34 € |
| Année 12 | 137 275,69 € | 50 601,35 € | 1 300 261,65 € |
| Année 13 | 142 413,52 € | 45 463,52 € | 1 157 848,13 € |
| Année 14 | 147 743,66 € | 40 133,38 € | 1 010 104,47 € |
| Année 15 | 153 273,25 € | 34 603,79 € | 856 831,22 € |
| Année 16 | 159 009,83 € | 28 867,21 € | 697 821,39 € |
| Année 17 | 164 961,09 € | 22 915,95 € | 532 860,30 € |
| Année 18 | 171 135,12 € | 16 741,92 € | 361 725,18 € |
| Année 19 | 177 540,21 € | 10 336,83 € | 184 184,97 € |
| Année 20 | 184 184,97 € | 3 692,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 657 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 212 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 425 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 884 € pour cette enveloppe de financement.