Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 557 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 504,17 € | 12 504,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 891 € / mois | 35 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 204 560 € | 2 761 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 925 € | 2 620 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 557 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 486,82 € | 106 563,22 € | 2 513 513,18 € |
| Année 2 | 45 348,84 € | 104 701,20 € | 2 468 164,34 € |
| Année 3 | 47 290,59 € | 102 759,45 € | 2 420 873,75 € |
| Année 4 | 49 315,47 € | 100 734,57 € | 2 371 558,28 € |
| Année 5 | 51 427,07 € | 98 622,97 € | 2 320 131,21 € |
| Année 6 | 53 629,08 € | 96 420,96 € | 2 266 502,13 € |
| Année 7 | 55 925,36 € | 94 124,68 € | 2 210 576,77 € |
| Année 8 | 58 319,97 € | 91 730,07 € | 2 152 256,80 € |
| Année 9 | 60 817,12 € | 89 232,92 € | 2 091 439,68 € |
| Année 10 | 63 421,19 € | 86 628,85 € | 2 028 018,49 € |
| Année 11 | 66 136,76 € | 83 913,28 € | 1 961 881,73 € |
| Année 12 | 68 968,60 € | 81 081,44 € | 1 892 913,13 € |
| Année 13 | 71 921,71 € | 78 128,33 € | 1 820 991,42 € |
| Année 14 | 75 001,26 € | 75 048,78 € | 1 745 990,16 € |
| Année 15 | 78 212,64 € | 71 837,40 € | 1 667 777,52 € |
| Année 16 | 81 561,57 € | 68 488,47 € | 1 586 215,95 € |
| Année 17 | 85 053,88 € | 64 996,16 € | 1 501 162,07 € |
| Année 18 | 88 695,70 € | 61 354,34 € | 1 412 466,37 € |
| Année 19 | 92 493,47 € | 57 556,57 € | 1 319 972,90 € |
| Année 20 | 96 453,86 € | 53 596,18 € | 1 223 519,04 € |
| Année 21 | 100 583,84 € | 49 466,20 € | 1 122 935,20 € |
| Année 22 | 104 890,63 € | 45 159,41 € | 1 018 044,57 € |
| Année 23 | 109 381,82 € | 40 668,22 € | 908 662,75 € |
| Année 24 | 114 065,33 € | 35 984,71 € | 794 597,42 € |
| Année 25 | 118 949,40 € | 31 100,64 € | 675 648,02 € |
| Année 26 | 124 042,56 € | 26 007,48 € | 551 605,46 € |
| Année 27 | 129 353,83 € | 20 696,21 € | 422 251,63 € |
| Année 28 | 134 892,49 € | 15 157,55 € | 287 359,14 € |
| Année 29 | 140 668,33 € | 9 381,71 € | 146 690,81 € |
| Année 30 | 146 690,81 € | 3 358,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 557 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 684 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 726 €.