Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 457 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 015,15 € | 12 015,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 410 € / mois | 34 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 560 € | 2 653 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 425 € | 2 518 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 457 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 786,09 € | 102 395,71 € | 2 415 213,91 € |
| Année 2 | 43 575,28 € | 100 606,52 € | 2 371 638,63 € |
| Année 3 | 45 441,09 € | 98 740,71 € | 2 326 197,54 € |
| Année 4 | 47 386,78 € | 96 795,02 € | 2 278 810,76 € |
| Année 5 | 49 415,81 € | 94 765,99 € | 2 229 394,95 € |
| Année 6 | 51 531,70 € | 92 650,10 € | 2 177 863,25 € |
| Année 7 | 53 738,16 € | 90 443,64 € | 2 124 125,09 € |
| Année 8 | 56 039,12 € | 88 142,68 € | 2 068 085,97 € |
| Année 9 | 58 438,62 € | 85 743,18 € | 2 009 647,35 € |
| Année 10 | 60 940,82 € | 83 240,98 € | 1 948 706,53 € |
| Année 11 | 63 550,20 € | 80 631,60 € | 1 885 156,33 € |
| Année 12 | 66 271,29 € | 77 910,51 € | 1 818 885,04 € |
| Année 13 | 69 108,92 € | 75 072,88 € | 1 749 776,12 € |
| Année 14 | 72 068,01 € | 72 113,79 € | 1 677 708,11 € |
| Année 15 | 75 153,81 € | 69 027,99 € | 1 602 554,30 € |
| Année 16 | 78 371,75 € | 65 810,05 € | 1 524 182,55 € |
| Année 17 | 81 727,48 € | 62 454,32 € | 1 442 455,07 € |
| Année 18 | 85 226,88 € | 58 954,92 € | 1 357 228,19 € |
| Année 19 | 88 876,11 € | 55 305,69 € | 1 268 352,08 € |
| Année 20 | 92 681,63 € | 51 500,17 € | 1 175 670,45 € |
| Année 21 | 96 650,07 € | 47 531,73 € | 1 079 020,38 € |
| Année 22 | 100 788,44 € | 43 393,36 € | 978 231,94 € |
| Année 23 | 105 103,99 € | 39 077,81 € | 873 127,95 € |
| Année 24 | 109 604,33 € | 34 577,47 € | 763 523,62 € |
| Année 25 | 114 297,38 € | 29 884,42 € | 649 226,24 € |
| Année 26 | 119 191,38 € | 24 990,42 € | 530 034,86 € |
| Année 27 | 124 294,91 € | 19 886,89 € | 405 739,95 € |
| Année 28 | 129 616,96 € | 14 564,84 € | 276 122,99 € |
| Année 29 | 135 166,91 € | 9 014,89 € | 140 956,08 € |
| Année 30 | 140 956,08 € | 3 227,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 457 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 484 € pour cette enveloppe de financement.