Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 357 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 526,13 € | 11 526,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 928 € / mois | 32 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 560 € | 2 545 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 925 € | 2 415 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 357 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 085,37 € | 98 228,19 € | 2 316 914,63 € |
| Année 2 | 41 801,75 € | 96 511,81 € | 2 275 112,88 € |
| Année 3 | 43 591,61 € | 94 721,95 € | 2 231 521,27 € |
| Année 4 | 45 458,11 € | 92 855,45 € | 2 186 063,16 € |
| Année 5 | 47 404,54 € | 90 909,02 € | 2 138 658,62 € |
| Année 6 | 49 434,30 € | 88 879,26 € | 2 089 224,32 € |
| Année 7 | 51 550,97 € | 86 762,59 € | 2 037 673,35 € |
| Année 8 | 53 758,28 € | 84 555,28 € | 1 983 915,07 € |
| Année 9 | 56 060,11 € | 82 253,45 € | 1 927 854,96 € |
| Année 10 | 58 460,50 € | 79 853,06 € | 1 869 394,46 € |
| Année 11 | 60 963,67 € | 77 349,89 € | 1 808 430,79 € |
| Année 12 | 63 574,00 € | 74 739,56 € | 1 744 856,79 € |
| Année 13 | 66 296,11 € | 72 017,45 € | 1 678 560,68 € |
| Année 14 | 69 134,79 € | 69 178,77 € | 1 609 425,89 € |
| Année 15 | 72 094,99 € | 66 218,57 € | 1 537 330,90 € |
| Année 16 | 75 181,97 € | 63 131,59 € | 1 462 148,93 € |
| Année 17 | 78 401,10 € | 59 912,46 € | 1 383 747,83 € |
| Année 18 | 81 758,10 € | 56 555,46 € | 1 301 989,73 € |
| Année 19 | 85 258,80 € | 53 054,76 € | 1 216 730,93 € |
| Année 20 | 88 909,40 € | 49 404,16 € | 1 127 821,53 € |
| Année 21 | 92 716,35 € | 45 597,21 € | 1 035 105,18 € |
| Année 22 | 96 686,26 € | 41 627,30 € | 938 418,92 € |
| Année 23 | 100 826,18 € | 37 487,38 € | 837 592,74 € |
| Année 24 | 105 143,37 € | 33 170,19 € | 732 449,37 € |
| Année 25 | 109 645,37 € | 28 668,19 € | 622 804,00 € |
| Année 26 | 114 340,18 € | 23 973,38 € | 508 463,82 € |
| Année 27 | 119 236,01 € | 19 077,55 € | 389 227,81 € |
| Année 28 | 124 341,45 € | 13 972,11 € | 264 886,36 € |
| Année 29 | 129 665,49 € | 8 648,07 € | 135 220,87 € |
| Année 30 | 135 220,87 € | 3 096,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 357 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 932 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 188 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 925 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.