Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 357 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 942,53 € | 16 942,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 341 € / mois | 48 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 560 € | 2 545 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 925 € | 2 415 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 357 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 900,75 € | 82 409,61 € | 2 236 099,25 € |
| Année 2 | 125 300,70 € | 78 009,66 € | 2 110 798,55 € |
| Année 3 | 129 860,82 € | 73 449,54 € | 1 980 937,73 € |
| Année 4 | 134 586,89 € | 68 723,47 € | 1 846 350,84 € |
| Année 5 | 139 484,94 € | 63 825,42 € | 1 706 865,90 € |
| Année 6 | 144 561,26 € | 58 749,10 € | 1 562 304,64 € |
| Année 7 | 149 822,30 € | 53 488,06 € | 1 412 482,34 € |
| Année 8 | 155 274,85 € | 48 035,51 € | 1 257 207,49 € |
| Année 9 | 160 925,81 € | 42 384,55 € | 1 096 281,68 € |
| Année 10 | 166 782,45 € | 36 527,91 € | 929 499,23 € |
| Année 11 | 172 852,20 € | 30 458,16 € | 756 647,03 € |
| Année 12 | 179 142,85 € | 24 167,51 € | 577 504,18 € |
| Année 13 | 185 662,47 € | 17 647,89 € | 391 841,71 € |
| Année 14 | 192 419,32 € | 10 891,04 € | 199 422,39 € |
| Année 15 | 199 422,39 € | 3 888,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 357 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.