Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 357 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 888,66 € | 13 888,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 087 € / mois | 39 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 560 € | 2 545 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 925 € | 2 415 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 357 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 288,29 € | 85 375,63 € | 2 275 711,71 € |
| Année 2 | 84 330,67 € | 82 333,25 € | 2 191 381,04 € |
| Année 3 | 87 486,93 € | 79 176,99 € | 2 103 894,11 € |
| Année 4 | 90 761,32 € | 75 902,60 € | 2 013 132,79 € |
| Année 5 | 94 158,22 € | 72 505,70 € | 1 918 974,57 € |
| Année 6 | 97 682,31 € | 68 981,61 € | 1 821 292,26 € |
| Année 7 | 101 338,27 € | 65 325,65 € | 1 719 953,99 € |
| Année 8 | 105 131,05 € | 61 532,87 € | 1 614 822,94 € |
| Année 9 | 109 065,80 € | 57 598,12 € | 1 505 757,14 € |
| Année 10 | 113 147,81 € | 53 516,11 € | 1 392 609,33 € |
| Année 11 | 117 382,62 € | 49 281,30 € | 1 275 226,71 € |
| Année 12 | 121 775,89 € | 44 888,03 € | 1 153 450,82 € |
| Année 13 | 126 333,63 € | 40 330,29 € | 1 027 117,19 € |
| Année 14 | 131 061,92 € | 35 602,00 € | 896 055,27 € |
| Année 15 | 135 967,19 € | 30 696,73 € | 760 088,08 € |
| Année 16 | 141 056,03 € | 25 607,89 € | 619 032,05 € |
| Année 17 | 146 335,36 € | 20 328,56 € | 472 696,69 € |
| Année 18 | 151 812,27 € | 14 851,65 € | 320 884,42 € |
| Année 19 | 157 494,15 € | 9 169,77 € | 163 390,27 € |
| Année 20 | 163 390,27 € | 3 275,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 357 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 235 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 284 € pour cette enveloppe de financement.