Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 257 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 299,41 € | 13 299,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 301 € / mois | 37 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 560 € | 2 437 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 425 € | 2 313 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 257 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 839,49 € | 81 753,43 € | 2 179 160,51 € |
| Année 2 | 80 752,80 € | 78 840,12 € | 2 098 407,71 € |
| Année 3 | 83 775,15 € | 75 817,77 € | 2 014 632,56 € |
| Année 4 | 86 910,62 € | 72 682,30 € | 1 927 721,94 € |
| Année 5 | 90 163,43 € | 69 429,49 € | 1 837 558,51 € |
| Année 6 | 93 537,98 € | 66 054,94 € | 1 744 020,53 € |
| Année 7 | 97 038,82 € | 62 554,10 € | 1 646 981,71 € |
| Année 8 | 100 670,71 € | 58 922,21 € | 1 546 311,00 € |
| Année 9 | 104 438,53 € | 55 154,39 € | 1 441 872,47 € |
| Année 10 | 108 347,34 € | 51 245,58 € | 1 333 525,13 € |
| Année 11 | 112 402,47 € | 47 190,45 € | 1 221 122,66 € |
| Année 12 | 116 609,37 € | 42 983,55 € | 1 104 513,29 € |
| Année 13 | 120 973,72 € | 38 619,20 € | 983 539,57 € |
| Année 14 | 125 501,42 € | 34 091,50 € | 858 038,15 € |
| Année 15 | 130 198,56 € | 29 394,36 € | 727 839,59 € |
| Année 16 | 135 071,52 € | 24 521,40 € | 592 768,07 € |
| Année 17 | 140 126,85 € | 19 466,07 € | 452 641,22 € |
| Année 18 | 145 371,39 € | 14 221,53 € | 307 269,83 € |
| Année 19 | 150 812,22 € | 8 780,70 € | 156 457,61 € |
| Année 20 | 156 457,61 € | 3 136,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 257 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 998 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.