Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 257 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 603,94 € | 11 603,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 163 € / mois | 33 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 560 € | 2 437 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 425 € | 2 313 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 257 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 558,23 € | 83 689,05 € | 2 201 441,77 € |
| Année 2 | 57 677,86 € | 81 569,42 € | 2 143 763,91 € |
| Année 3 | 59 878,32 € | 79 368,96 € | 2 083 885,59 € |
| Année 4 | 62 162,77 € | 77 084,51 € | 2 021 722,82 € |
| Année 5 | 64 534,38 € | 74 712,90 € | 1 957 188,44 € |
| Année 6 | 66 996,43 € | 72 250,85 € | 1 890 192,01 € |
| Année 7 | 69 552,44 € | 69 694,84 € | 1 820 639,57 € |
| Année 8 | 72 205,94 € | 67 041,34 € | 1 748 433,63 € |
| Année 9 | 74 960,70 € | 64 286,58 € | 1 673 472,93 € |
| Année 10 | 77 820,54 € | 61 426,74 € | 1 595 652,39 € |
| Année 11 | 80 789,51 € | 58 457,77 € | 1 514 862,88 € |
| Année 12 | 83 871,71 € | 55 375,57 € | 1 430 991,17 € |
| Année 13 | 87 071,55 € | 52 175,73 € | 1 343 919,62 € |
| Année 14 | 90 393,42 € | 48 853,86 € | 1 253 526,20 € |
| Année 15 | 93 842,07 € | 45 405,21 € | 1 159 684,13 € |
| Année 16 | 97 422,24 € | 41 825,04 € | 1 062 261,89 € |
| Année 17 | 101 139,03 € | 38 108,25 € | 961 122,86 € |
| Année 18 | 104 997,62 € | 34 249,66 € | 856 125,24 € |
| Année 19 | 109 003,42 € | 30 243,86 € | 747 121,82 € |
| Année 20 | 113 162,01 € | 26 085,27 € | 633 959,81 € |
| Année 21 | 117 479,32 € | 21 767,96 € | 516 480,49 € |
| Année 22 | 121 961,31 € | 17 285,97 € | 394 519,18 € |
| Année 23 | 126 614,29 € | 12 632,99 € | 267 904,89 € |
| Année 24 | 131 444,77 € | 7 802,51 € | 136 460,12 € |
| Année 25 | 136 460,12 € | 2 787,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 257 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 425 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.