Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 207 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 346,88 € | 11 346,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 384 € / mois | 32 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 560 € | 2 383 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 175 € | 2 262 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 207 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 207 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 327,50 € | 81 835,06 € | 2 152 672,50 € |
| Année 2 | 56 400,18 € | 79 762,38 € | 2 096 272,32 € |
| Année 3 | 58 551,91 € | 77 610,65 € | 2 037 720,41 € |
| Année 4 | 60 785,73 € | 75 376,83 € | 1 976 934,68 € |
| Année 5 | 63 104,80 € | 73 057,76 € | 1 913 829,88 € |
| Année 6 | 65 512,31 € | 70 650,25 € | 1 848 317,57 € |
| Année 7 | 68 011,71 € | 68 150,85 € | 1 780 305,86 € |
| Année 8 | 70 606,44 € | 65 556,12 € | 1 709 699,42 € |
| Année 9 | 73 300,15 € | 62 862,41 € | 1 636 399,27 € |
| Année 10 | 76 096,67 € | 60 065,89 € | 1 560 302,60 € |
| Année 11 | 78 999,85 € | 57 162,71 € | 1 481 302,75 € |
| Année 12 | 82 013,81 € | 54 148,75 € | 1 399 288,94 € |
| Année 13 | 85 142,73 € | 51 019,83 € | 1 314 146,21 € |
| Année 14 | 88 391,02 € | 47 771,54 € | 1 225 755,19 € |
| Année 15 | 91 763,27 € | 44 399,29 € | 1 133 991,92 € |
| Année 16 | 95 264,14 € | 40 898,42 € | 1 038 727,78 € |
| Année 17 | 98 898,61 € | 37 263,95 € | 939 829,17 € |
| Année 18 | 102 671,69 € | 33 490,87 € | 837 157,48 € |
| Année 19 | 106 588,78 € | 29 573,78 € | 730 568,70 € |
| Année 20 | 110 655,24 € | 25 507,32 € | 619 913,46 € |
| Année 21 | 114 876,91 € | 21 285,65 € | 505 036,55 € |
| Année 22 | 119 259,59 € | 16 902,97 € | 385 776,96 € |
| Année 23 | 123 809,52 € | 12 353,04 € | 261 967,44 € |
| Année 24 | 128 533,00 € | 7 629,56 € | 133 434,44 € |
| Année 25 | 133 434,44 € | 2 725,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 207 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 220 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.