Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 107 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 832,74 € | 10 832,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 826 € / mois | 30 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 560 € | 2 275 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 675 € | 2 159 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 107 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 865,79 € | 78 127,09 € | 2 055 134,21 € |
| Année 2 | 53 844,55 € | 76 148,33 € | 2 001 289,66 € |
| Année 3 | 55 898,78 € | 74 094,10 € | 1 945 390,88 € |
| Année 4 | 58 031,40 € | 71 961,48 € | 1 887 359,48 € |
| Année 5 | 60 245,37 € | 69 747,51 € | 1 827 114,11 € |
| Année 6 | 62 543,82 € | 67 449,06 € | 1 764 570,29 € |
| Année 7 | 64 929,93 € | 65 062,95 € | 1 699 640,36 € |
| Année 8 | 67 407,10 € | 62 585,78 € | 1 632 233,26 € |
| Année 9 | 69 978,77 € | 60 014,11 € | 1 562 254,49 € |
| Année 10 | 72 648,55 € | 57 344,33 € | 1 489 605,94 € |
| Année 11 | 75 420,17 € | 54 572,71 € | 1 414 185,77 € |
| Année 12 | 78 297,55 € | 51 695,33 € | 1 335 888,22 € |
| Année 13 | 81 284,72 € | 48 708,16 € | 1 254 603,50 € |
| Année 14 | 84 385,81 € | 45 607,07 € | 1 170 217,69 € |
| Année 15 | 87 605,24 € | 42 387,64 € | 1 082 612,45 € |
| Année 16 | 90 947,51 € | 39 045,37 € | 991 664,94 € |
| Année 17 | 94 417,29 € | 35 575,59 € | 897 247,65 € |
| Année 18 | 98 019,42 € | 31 973,46 € | 799 228,23 € |
| Année 19 | 101 758,98 € | 28 233,90 € | 697 469,25 € |
| Année 20 | 105 641,22 € | 24 351,66 € | 591 828,03 € |
| Année 21 | 109 671,58 € | 20 321,30 € | 482 156,45 € |
| Année 22 | 113 855,68 € | 16 137,20 € | 368 300,77 € |
| Année 23 | 118 199,44 € | 11 793,44 € | 250 101,33 € |
| Année 24 | 122 708,87 € | 7 284,01 € | 127 392,46 € |
| Année 25 | 127 392,46 € | 2 602,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 107 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 951 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 284 € pour cette enveloppe de financement.