Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 007 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 318,61 € | 10 318,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 269 € / mois | 29 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 560 € | 2 167 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 175 € | 2 057 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 007 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 404,22 € | 74 419,10 € | 1 957 595,78 € |
| Année 2 | 51 289,04 € | 72 534,28 € | 1 906 306,74 € |
| Année 3 | 53 245,81 € | 70 577,51 € | 1 853 060,93 € |
| Année 4 | 55 277,18 € | 68 546,14 € | 1 797 783,75 € |
| Année 5 | 57 386,08 € | 66 437,24 € | 1 740 397,67 € |
| Année 6 | 59 575,44 € | 64 247,88 € | 1 680 822,23 € |
| Année 7 | 61 848,30 € | 61 975,02 € | 1 618 973,93 € |
| Année 8 | 64 207,93 € | 59 615,39 € | 1 554 766,00 € |
| Année 9 | 66 657,52 € | 57 165,80 € | 1 488 108,48 € |
| Année 10 | 69 200,59 € | 54 622,73 € | 1 418 907,89 € |
| Année 11 | 71 840,66 € | 51 982,66 € | 1 347 067,23 € |
| Année 12 | 74 581,51 € | 49 241,81 € | 1 272 485,72 € |
| Année 13 | 77 426,88 € | 46 396,44 € | 1 195 058,84 € |
| Année 14 | 80 380,82 € | 43 442,50 € | 1 114 678,02 € |
| Année 15 | 83 447,44 € | 40 375,88 € | 1 031 230,58 € |
| Année 16 | 86 631,07 € | 37 192,25 € | 944 599,51 € |
| Année 17 | 89 936,16 € | 33 887,16 € | 854 663,35 € |
| Année 18 | 93 367,36 € | 30 455,96 € | 761 295,99 € |
| Année 19 | 96 929,42 € | 26 893,90 € | 664 366,57 € |
| Année 20 | 100 627,40 € | 23 195,92 € | 563 739,17 € |
| Année 21 | 104 466,50 € | 19 356,82 € | 459 272,67 € |
| Année 22 | 108 452,02 € | 15 371,30 € | 350 820,65 € |
| Année 23 | 112 589,60 € | 11 233,72 € | 238 231,05 € |
| Année 24 | 116 885,05 € | 6 938,27 € | 121 346,00 € |
| Année 25 | 121 346,00 € | 2 478,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 007 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 160 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 175 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 482 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.