Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 957 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 061,55 € | 10 061,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 490 € / mois | 28 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 560 € | 2 113 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 925 € | 2 005 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 957 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 173,49 € | 72 565,11 € | 1 908 826,51 € |
| Année 2 | 50 011,37 € | 70 727,23 € | 1 858 815,14 € |
| Année 3 | 51 919,37 € | 68 819,23 € | 1 806 895,77 € |
| Année 4 | 53 900,17 € | 66 838,43 € | 1 752 995,60 € |
| Année 5 | 55 956,51 € | 64 782,09 € | 1 697 039,09 € |
| Année 6 | 58 091,33 € | 62 647,27 € | 1 638 947,76 € |
| Année 7 | 60 307,60 € | 60 431,00 € | 1 578 640,16 € |
| Année 8 | 62 608,41 € | 58 130,19 € | 1 516 031,75 € |
| Année 9 | 64 996,99 € | 55 741,61 € | 1 451 034,76 € |
| Année 10 | 67 476,71 € | 53 261,89 € | 1 383 558,05 € |
| Année 11 | 70 051,02 € | 50 687,58 € | 1 313 507,03 € |
| Année 12 | 72 723,58 € | 48 015,02 € | 1 240 783,45 € |
| Année 13 | 75 498,07 € | 45 240,53 € | 1 165 285,38 € |
| Année 14 | 78 378,41 € | 42 360,19 € | 1 086 906,97 € |
| Année 15 | 81 368,67 € | 39 369,93 € | 1 005 538,30 € |
| Année 16 | 84 472,99 € | 36 265,61 € | 921 065,31 € |
| Année 17 | 87 695,72 € | 33 042,88 € | 833 369,59 € |
| Année 18 | 91 041,43 € | 29 697,17 € | 742 328,16 € |
| Année 19 | 94 514,79 € | 26 223,81 € | 647 813,37 € |
| Année 20 | 98 120,64 € | 22 617,96 € | 549 692,73 € |
| Année 21 | 101 864,07 € | 18 874,53 € | 447 828,66 € |
| Année 22 | 105 750,31 € | 14 988,29 € | 342 078,35 € |
| Année 23 | 109 784,84 € | 10 953,76 € | 232 293,51 € |
| Année 24 | 113 973,27 € | 6 765,33 € | 118 320,24 € |
| Année 25 | 118 320,24 € | 2 417,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 957 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 484 € pour cette enveloppe de financement.