Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 857 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 547,42 € | 9 547,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 932 € / mois | 27 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 560 € | 2 005 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 425 € | 1 903 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 857 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 711,90 € | 68 857,14 € | 1 811 288,10 € |
| Année 2 | 47 455,86 € | 67 113,18 € | 1 763 832,24 € |
| Année 3 | 49 266,35 € | 65 302,69 € | 1 714 565,89 € |
| Année 4 | 51 145,95 € | 63 423,09 € | 1 663 419,94 € |
| Année 5 | 53 097,23 € | 61 471,81 € | 1 610 322,71 € |
| Année 6 | 55 122,95 € | 59 446,09 € | 1 555 199,76 € |
| Année 7 | 57 225,96 € | 57 343,08 € | 1 497 973,80 € |
| Année 8 | 59 409,22 € | 55 159,82 € | 1 438 564,58 € |
| Année 9 | 61 675,76 € | 52 893,28 € | 1 376 888,82 € |
| Année 10 | 64 028,75 € | 50 540,29 € | 1 312 860,07 € |
| Année 11 | 66 471,55 € | 48 097,49 € | 1 246 388,52 € |
| Année 12 | 69 007,51 € | 45 561,53 € | 1 177 381,01 € |
| Année 13 | 71 640,23 € | 42 928,81 € | 1 105 740,78 € |
| Année 14 | 74 373,40 € | 40 195,64 € | 1 031 367,38 € |
| Année 15 | 77 210,87 € | 37 358,17 € | 954 156,51 € |
| Année 16 | 80 156,56 € | 34 412,48 € | 873 999,95 € |
| Année 17 | 83 214,63 € | 31 354,41 € | 790 785,32 € |
| Année 18 | 86 389,37 € | 28 179,67 € | 704 395,95 € |
| Année 19 | 89 685,24 € | 24 883,80 € | 614 710,71 € |
| Année 20 | 93 106,85 € | 21 462,19 € | 521 603,86 € |
| Année 21 | 96 658,99 € | 17 910,05 € | 424 944,87 € |
| Année 22 | 100 346,66 € | 14 222,38 € | 324 598,21 € |
| Année 23 | 104 175,01 € | 10 394,03 € | 220 423,20 € |
| Année 24 | 108 149,42 € | 6 419,62 € | 112 273,78 € |
| Année 25 | 112 273,78 € | 2 293,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 857 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 278 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.