Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 857 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 942,41 € | 10 942,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 159 € / mois | 31 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 560 € | 2 005 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 425 € | 1 903 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 857 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 044,37 € | 67 264,55 € | 1 792 955,63 € |
| Année 2 | 66 441,35 € | 64 867,57 € | 1 726 514,28 € |
| Année 3 | 68 928,08 € | 62 380,84 € | 1 657 586,20 € |
| Année 4 | 71 507,86 € | 59 801,06 € | 1 586 078,34 € |
| Année 5 | 74 184,18 € | 57 124,74 € | 1 511 894,16 € |
| Année 6 | 76 960,67 € | 54 348,25 € | 1 434 933,49 € |
| Année 7 | 79 841,10 € | 51 467,82 € | 1 355 092,39 € |
| Année 8 | 82 829,30 € | 48 479,62 € | 1 272 263,09 € |
| Année 9 | 85 929,36 € | 45 379,56 € | 1 186 333,73 € |
| Année 10 | 89 145,45 € | 42 163,47 € | 1 097 188,28 € |
| Année 11 | 92 481,92 € | 38 827,00 € | 1 004 706,36 € |
| Année 12 | 95 943,23 € | 35 365,69 € | 908 763,13 € |
| Année 13 | 99 534,12 € | 31 774,80 € | 809 229,01 € |
| Année 14 | 103 259,38 € | 28 049,54 € | 705 969,63 € |
| Année 15 | 107 124,07 € | 24 184,85 € | 598 845,56 € |
| Année 16 | 111 133,41 € | 20 175,51 € | 487 712,15 € |
| Année 17 | 115 292,82 € | 16 016,10 € | 372 419,33 € |
| Année 18 | 119 607,89 € | 11 701,03 € | 252 811,44 € |
| Année 19 | 124 084,47 € | 7 224,45 € | 128 726,97 € |
| Année 20 | 128 726,97 € | 2 580,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 857 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 425 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.