Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 757 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 353,15 € | 10 353,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 373 € / mois | 29 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 560 € | 1 897 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 925 € | 1 800 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 757 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 595,48 € | 63 642,32 € | 1 696 404,52 € |
| Année 2 | 62 863,38 € | 61 374,42 € | 1 633 541,14 € |
| Année 3 | 65 216,15 € | 59 021,65 € | 1 568 324,99 € |
| Année 4 | 67 657,02 € | 56 580,78 € | 1 500 667,97 € |
| Année 5 | 70 189,22 € | 54 048,58 € | 1 430 478,75 € |
| Année 6 | 72 816,20 € | 51 421,60 € | 1 357 662,55 € |
| Année 7 | 75 541,49 € | 48 696,31 € | 1 282 121,06 € |
| Année 8 | 78 368,79 € | 45 869,01 € | 1 203 752,27 € |
| Année 9 | 81 301,92 € | 42 935,88 € | 1 122 450,35 € |
| Année 10 | 84 344,81 € | 39 892,99 € | 1 038 105,54 € |
| Année 11 | 87 501,58 € | 36 736,22 € | 950 603,96 € |
| Année 12 | 90 776,49 € | 33 461,31 € | 859 827,47 € |
| Année 13 | 94 174,02 € | 30 063,78 € | 765 653,45 € |
| Année 14 | 97 698,69 € | 26 539,11 € | 667 954,76 € |
| Année 15 | 101 355,26 € | 22 882,54 € | 566 599,50 € |
| Année 16 | 105 148,70 € | 19 089,10 € | 461 450,80 € |
| Année 17 | 109 084,09 € | 15 153,71 € | 352 366,71 € |
| Année 18 | 113 166,78 € | 11 071,02 € | 239 199,93 € |
| Année 19 | 117 402,28 € | 6 835,52 € | 121 797,65 € |
| Année 20 | 121 797,65 € | 2 441,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 757 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 175 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 580 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.