Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 807 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 647,78 € | 10 647,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 266 € / mois | 30 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 560 € | 1 951 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 175 € | 1 852 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 807 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 319,91 € | 65 453,45 € | 1 744 680,09 € |
| Année 2 | 64 652,35 € | 63 121,01 € | 1 680 027,74 € |
| Année 3 | 67 072,10 € | 60 701,26 € | 1 612 955,64 € |
| Année 4 | 69 582,43 € | 58 190,93 € | 1 543 373,21 € |
| Année 5 | 72 186,69 € | 55 586,67 € | 1 471 186,52 € |
| Année 6 | 74 888,44 € | 52 884,92 € | 1 396 298,08 € |
| Année 7 | 77 691,29 € | 50 082,07 € | 1 318 606,79 € |
| Année 8 | 80 599,05 € | 47 174,31 € | 1 238 007,74 € |
| Année 9 | 83 615,63 € | 44 157,73 € | 1 154 392,11 € |
| Année 10 | 86 745,11 € | 41 028,25 € | 1 067 647,00 € |
| Année 11 | 89 991,74 € | 37 781,62 € | 977 655,26 € |
| Année 12 | 93 359,89 € | 34 413,47 € | 884 295,37 € |
| Année 13 | 96 854,07 € | 30 919,29 € | 787 441,30 € |
| Année 14 | 100 479,03 € | 27 294,33 € | 686 962,27 € |
| Année 15 | 104 239,66 € | 23 533,70 € | 582 722,61 € |
| Année 16 | 108 141,03 € | 19 632,33 € | 474 581,58 € |
| Année 17 | 112 188,46 € | 15 584,90 € | 362 393,12 € |
| Année 18 | 116 387,35 € | 11 386,01 € | 246 005,77 € |
| Année 19 | 120 743,35 € | 7 030,01 € | 125 262,42 € |
| Année 20 | 125 262,42 € | 2 510,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 807 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 175 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.