Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 807 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 290,35 € | 9 290,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 153 € / mois | 26 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 560 € | 1 951 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 175 € | 1 852 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 807 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 481,04 € | 67 003,16 € | 1 762 518,96 € |
| Année 2 | 46 178,07 € | 65 306,13 € | 1 716 340,89 € |
| Année 3 | 47 939,82 € | 63 544,38 € | 1 668 401,07 € |
| Année 4 | 49 768,77 € | 61 715,43 € | 1 618 632,30 € |
| Année 5 | 51 667,51 € | 59 816,69 € | 1 566 964,79 € |
| Année 6 | 53 638,70 € | 57 845,50 € | 1 513 326,09 € |
| Année 7 | 55 685,09 € | 55 799,11 € | 1 457 641,00 € |
| Année 8 | 57 809,54 € | 53 674,66 € | 1 399 831,46 € |
| Année 9 | 60 015,07 € | 51 469,13 € | 1 339 816,39 € |
| Année 10 | 62 304,69 € | 49 179,51 € | 1 277 511,70 € |
| Année 11 | 64 681,71 € | 46 802,49 € | 1 212 829,99 € |
| Année 12 | 67 149,42 € | 44 334,78 € | 1 145 680,57 € |
| Année 13 | 69 711,24 € | 41 772,96 € | 1 075 969,33 € |
| Année 14 | 72 370,81 € | 39 113,39 € | 1 003 598,52 € |
| Année 15 | 75 131,86 € | 36 352,34 € | 928 466,66 € |
| Année 16 | 77 998,22 € | 33 485,98 € | 850 468,44 € |
| Année 17 | 80 973,96 € | 30 510,24 € | 769 494,48 € |
| Année 18 | 84 063,23 € | 27 420,97 € | 685 431,25 € |
| Année 19 | 87 270,34 € | 24 213,86 € | 598 160,91 € |
| Année 20 | 90 599,82 € | 20 884,38 € | 507 561,09 € |
| Année 21 | 94 056,32 € | 17 427,88 € | 413 504,77 € |
| Année 22 | 97 644,68 € | 13 839,52 € | 315 860,09 € |
| Année 23 | 101 369,95 € | 10 114,25 € | 214 490,14 € |
| Année 24 | 105 237,37 € | 6 246,83 € | 109 252,77 € |
| Année 25 | 109 252,77 € | 2 231,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 807 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 544 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 684 € pour cette enveloppe de financement.