Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 907 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 804,48 € | 9 804,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 711 € / mois | 28 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 560 € | 2 059 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 675 € | 1 954 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 907 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 942,63 € | 70 711,13 € | 1 860 057,37 € |
| Année 2 | 48 733,53 € | 68 920,23 € | 1 811 323,84 € |
| Année 3 | 50 592,79 € | 67 060,97 € | 1 760 731,05 € |
| Année 4 | 52 522,99 € | 65 130,77 € | 1 708 208,06 € |
| Année 5 | 54 526,80 € | 63 126,96 € | 1 653 681,26 € |
| Année 6 | 56 607,09 € | 61 046,67 € | 1 597 074,17 € |
| Année 7 | 58 766,71 € | 58 887,05 € | 1 538 307,46 € |
| Année 8 | 61 008,74 € | 56 645,02 € | 1 477 298,72 € |
| Année 9 | 63 336,30 € | 54 317,46 € | 1 413 962,42 € |
| Année 10 | 65 752,66 € | 51 901,10 € | 1 348 209,76 € |
| Année 11 | 68 261,20 € | 49 392,56 € | 1 279 948,56 € |
| Année 12 | 70 865,45 € | 46 788,31 € | 1 209 083,11 € |
| Année 13 | 73 569,08 € | 44 084,68 € | 1 135 514,03 € |
| Année 14 | 76 375,82 € | 41 277,94 € | 1 059 138,21 € |
| Année 15 | 79 289,66 € | 38 364,10 € | 979 848,55 € |
| Année 16 | 82 314,64 € | 35 339,12 € | 897 533,91 € |
| Année 17 | 85 455,06 € | 32 198,70 € | 812 078,85 € |
| Année 18 | 88 715,27 € | 28 938,49 € | 723 363,58 € |
| Année 19 | 92 099,87 € | 25 553,89 € | 631 263,71 € |
| Année 20 | 95 613,62 € | 22 040,14 € | 535 650,09 € |
| Année 21 | 99 261,41 € | 18 392,35 € | 436 388,68 € |
| Année 22 | 103 048,36 € | 14 605,40 € | 333 340,32 € |
| Année 23 | 106 979,77 € | 10 673,99 € | 226 360,55 € |
| Année 24 | 111 061,20 € | 6 592,56 € | 115 299,35 € |
| Année 25 | 115 299,35 € | 2 355,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 907 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 884 € pour cette enveloppe de financement.