Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 907 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 707,85 € | 13 707,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 539 € / mois | 39 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 560 € | 2 059 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 675 € | 1 954 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 907 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 818,27 € | 66 675,93 € | 1 809 181,73 € |
| Année 2 | 101 378,19 € | 63 116,01 € | 1 707 803,54 € |
| Année 3 | 105 067,69 € | 59 426,51 € | 1 602 735,85 € |
| Année 4 | 108 891,42 € | 55 602,78 € | 1 493 844,43 € |
| Année 5 | 112 854,37 € | 51 639,83 € | 1 380 990,06 € |
| Année 6 | 116 961,49 € | 47 532,71 € | 1 264 028,57 € |
| Année 7 | 121 218,11 € | 43 276,09 € | 1 142 810,46 € |
| Année 8 | 125 629,65 € | 38 864,55 € | 1 017 180,81 € |
| Année 9 | 130 201,72 € | 34 292,48 € | 886 979,09 € |
| Année 10 | 134 940,21 € | 29 553,99 € | 752 038,88 € |
| Année 11 | 139 851,12 € | 24 643,08 € | 612 187,76 € |
| Année 12 | 144 940,77 € | 19 553,43 € | 467 246,99 € |
| Année 13 | 150 215,64 € | 14 278,56 € | 317 031,35 € |
| Année 14 | 155 682,49 € | 8 811,71 € | 161 348,86 € |
| Année 15 | 161 348,86 € | 3 145,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 907 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 884 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 675 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.