Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 857 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 348,44 € | 13 348,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 450 € / mois | 38 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 560 € | 2 005 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 425 € | 1 903 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 857 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 253,54 € | 64 927,74 € | 1 761 746,46 € |
| Année 2 | 98 720,13 € | 61 461,15 € | 1 663 026,33 € |
| Année 3 | 102 312,89 € | 57 868,39 € | 1 560 713,44 € |
| Année 4 | 106 036,38 € | 54 144,90 € | 1 454 677,06 € |
| Année 5 | 109 895,42 € | 50 285,86 € | 1 344 781,64 € |
| Année 6 | 113 894,86 € | 46 286,42 € | 1 230 886,78 € |
| Année 7 | 118 039,89 € | 42 141,39 € | 1 112 846,89 € |
| Année 8 | 122 335,74 € | 37 845,54 € | 990 511,15 € |
| Année 9 | 126 787,94 € | 33 393,34 € | 863 723,21 € |
| Année 10 | 131 402,16 € | 28 779,12 € | 732 321,05 € |
| Année 11 | 136 184,32 € | 23 996,96 € | 596 136,73 € |
| Année 12 | 141 140,52 € | 19 040,76 € | 454 996,21 € |
| Année 13 | 146 277,08 € | 13 904,20 € | 308 719,13 € |
| Année 14 | 151 600,58 € | 8 580,70 € | 157 118,55 € |
| Année 15 | 157 118,55 € | 3 063,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 857 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.