Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 957 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 067,26 € | 14 067,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 628 € / mois | 40 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 560 € | 2 113 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 925 € | 2 005 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 957 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 383,03 € | 68 424,09 € | 1 856 616,97 € |
| Année 2 | 104 036,27 € | 64 770,85 € | 1 752 580,70 € |
| Année 3 | 107 822,50 € | 60 984,62 € | 1 644 758,20 € |
| Année 4 | 111 746,53 € | 57 060,59 € | 1 533 011,67 € |
| Année 5 | 115 813,37 € | 52 993,75 € | 1 417 198,30 € |
| Année 6 | 120 028,18 € | 48 778,94 € | 1 297 170,12 € |
| Année 7 | 124 396,39 € | 44 410,73 € | 1 172 773,73 € |
| Année 8 | 128 923,61 € | 39 883,51 € | 1 043 850,12 € |
| Année 9 | 133 615,55 € | 35 191,57 € | 910 234,57 € |
| Année 10 | 138 478,25 € | 30 328,87 € | 771 756,32 € |
| Année 11 | 143 517,94 € | 25 289,18 € | 628 238,38 € |
| Année 12 | 148 741,03 € | 20 066,09 € | 479 497,35 € |
| Année 13 | 154 154,20 € | 14 652,92 € | 325 343,15 € |
| Année 14 | 159 764,37 € | 9 042,75 € | 165 578,78 € |
| Année 15 | 165 578,78 € | 3 228,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 957 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 484 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.