Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 957 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 570,07 € | 9 570,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 000 € / mois | 27 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 560 € | 2 113 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 925 € | 2 005 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 957 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 282,68 € | 81 558,16 € | 1 923 717,32 € |
| Année 2 | 34 707,79 € | 80 133,05 € | 1 889 009,53 € |
| Année 3 | 36 193,89 € | 78 646,95 € | 1 852 815,64 € |
| Année 4 | 37 743,65 € | 77 097,19 € | 1 815 071,99 € |
| Année 5 | 39 359,76 € | 75 481,08 € | 1 775 712,23 € |
| Année 6 | 41 045,05 € | 73 795,79 € | 1 734 667,18 € |
| Année 7 | 42 802,52 € | 72 038,32 € | 1 691 864,66 € |
| Année 8 | 44 635,25 € | 70 205,59 € | 1 647 229,41 € |
| Année 9 | 46 546,44 € | 68 294,40 € | 1 600 682,97 € |
| Année 10 | 48 539,48 € | 66 301,36 € | 1 552 143,49 € |
| Année 11 | 50 617,82 € | 64 223,02 € | 1 501 525,67 € |
| Année 12 | 52 785,19 € | 62 055,65 € | 1 448 740,48 € |
| Année 13 | 55 045,34 € | 59 795,50 € | 1 393 695,14 € |
| Année 14 | 57 402,29 € | 57 438,55 € | 1 336 292,85 € |
| Année 15 | 59 860,12 € | 54 980,72 € | 1 276 432,73 € |
| Année 16 | 62 423,22 € | 52 417,62 € | 1 214 009,51 € |
| Année 17 | 65 096,05 € | 49 744,79 € | 1 148 913,46 € |
| Année 18 | 67 883,33 € | 46 957,51 € | 1 081 030,13 € |
| Année 19 | 70 789,96 € | 44 050,88 € | 1 010 240,17 € |
| Année 20 | 73 821,05 € | 41 019,79 € | 936 419,12 € |
| Année 21 | 76 981,93 € | 37 858,91 € | 859 437,19 € |
| Année 22 | 80 278,12 € | 34 562,72 € | 779 159,07 € |
| Année 23 | 83 715,49 € | 31 125,35 € | 695 443,58 € |
| Année 24 | 87 300,02 € | 27 540,82 € | 608 143,56 € |
| Année 25 | 91 038,02 € | 23 802,82 € | 517 105,54 € |
| Année 26 | 94 936,11 € | 19 904,73 € | 422 169,43 € |
| Année 27 | 99 001,08 € | 15 839,76 € | 323 168,35 € |
| Année 28 | 103 240,11 € | 11 600,73 € | 219 928,24 € |
| Année 29 | 107 660,63 € | 7 180,21 € | 112 267,61 € |
| Année 30 | 112 267,61 € | 2 570,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 957 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 925 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 343 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.