Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 057 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 059,08 € | 10 059,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 482 € / mois | 28 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 560 € | 2 221 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 425 € | 2 108 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 057 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 983,29 € | 85 725,67 € | 2 022 016,71 € |
| Année 2 | 36 481,19 € | 84 227,77 € | 1 985 535,52 € |
| Année 3 | 38 043,26 € | 82 665,70 € | 1 947 492,26 € |
| Année 4 | 39 672,23 € | 81 036,73 € | 1 907 820,03 € |
| Année 5 | 41 370,89 € | 79 338,07 € | 1 866 449,14 € |
| Année 6 | 43 142,32 € | 77 566,64 € | 1 823 306,82 € |
| Année 7 | 44 989,57 € | 75 719,39 € | 1 778 317,25 € |
| Année 8 | 46 915,93 € | 73 793,03 € | 1 731 401,32 € |
| Année 9 | 48 924,78 € | 71 784,18 € | 1 682 476,54 € |
| Année 10 | 51 019,64 € | 69 689,32 € | 1 631 456,90 € |
| Année 11 | 53 204,21 € | 67 504,75 € | 1 578 252,69 € |
| Année 12 | 55 482,30 € | 65 226,66 € | 1 522 770,39 € |
| Année 13 | 57 857,94 € | 62 851,02 € | 1 464 912,45 € |
| Année 14 | 60 335,30 € | 60 373,66 € | 1 404 577,15 € |
| Année 15 | 62 918,73 € | 57 790,23 € | 1 341 658,42 € |
| Année 16 | 65 612,78 € | 55 096,18 € | 1 276 045,64 € |
| Année 17 | 68 422,18 € | 52 286,78 € | 1 207 623,46 € |
| Année 18 | 71 351,90 € | 49 357,06 € | 1 136 271,56 € |
| Année 19 | 74 407,06 € | 46 301,90 € | 1 061 864,50 € |
| Année 20 | 77 593,00 € | 43 115,96 € | 984 271,50 € |
| Année 21 | 80 915,39 € | 39 793,57 € | 903 356,11 € |
| Année 22 | 84 380,01 € | 36 328,95 € | 818 976,10 € |
| Année 23 | 87 993,01 € | 32 715,95 € | 730 983,09 € |
| Année 24 | 91 760,70 € | 28 948,26 € | 639 222,39 € |
| Année 25 | 95 689,70 € | 25 019,26 € | 543 532,69 € |
| Année 26 | 99 786,94 € | 20 922,02 € | 443 745,75 € |
| Année 27 | 104 059,64 € | 16 649,32 € | 339 686,11 € |
| Année 28 | 108 515,24 € | 12 193,72 € | 231 170,87 € |
| Année 29 | 113 161,66 € | 7 547,30 € | 118 009,21 € |
| Année 30 | 118 009,21 € | 2 701,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 057 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 684 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 740 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 205 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.